市民已習慣了買房時直接找銀行辦理個人住房按揭貸款，無論是不是在這家銀行有存款，這種模式也被稱為“美國模式”。

　　歐洲人買房的時候並不這樣貸款，最普遍的方式是先找一個專業住房儲蓄銀行開戶，並簽訂住房儲蓄合同，然後在一定期限內（一般兩年以上）定期向賬戶裏存錢，當賬戶資金累積到一定數量時，就可以用非常低的利率獲得房貸了。

　　歐式房貸悄然起步了

　　去年12月8日，國內唯一一家專業住房信貸銀行———中德住房儲蓄銀行重慶分行在渝開業，市民也開始享受這種歐式的住房儲蓄貸款了。記者昨天了解到，該行來渝不足兩個月，已有6位市民參與了住房儲蓄，簽訂的合同額達185萬。

　　據中德儲蓄銀行個人金融管理部業務經理楊女士介紹，在簽訂的6份合同中，最大的一單是一筆110萬的合同。合同的簽訂者是一位做生意的女士，“等存款滿兩年且達到55萬後，她就可以將自己的55萬取出來，我們以3.3%的利率貸款55萬給她，對原有的貸款進行置換。置換後，僅僅利息她就可以節省50萬元。”

　　利差是銀行盈利來源

　　目前商業銀行的個人按揭貸款基準利率為7.05%，那麼住房儲蓄貸款的利率3.3%，銀行如何能盈利？

　　記者了解到，與一般商業銀行的住房貸款不同，它只向住房儲蓄客戶吸存，也只向自己的住房儲戶放貸，儲戶的存貸差是它惟一的利潤來源。客戶存款時，儘管採用的方式類似零存整取，甚至整存整取，但利率僅有0.5%，而貸款利率卻是3.3%，當然可以實現盈利。

　　四種情況可予考慮

　　據楊女士介紹，住房儲蓄貸款的模式，適合有計劃在若干年後買房的市民，以下幾種情況都可以參與到住房儲蓄貸款中來：

　　一是剛剛畢業的大學生，也就是暫時沒有能力購買住房的人群；

　　二是父母想將自己的養老錢用於給孩子購買住房的；

　　三是市民購買了小戶型住房後，考慮今後會換更大的住房的；

　　四是已經在其他銀行貸款購房，但希望將高利率貸款替換為低利率貸款的。

　　記者了解到，中德住房儲蓄銀行重慶分行以住房儲蓄業務為核心，但也提供普通住房貸款和公司金融業務。

　　截至目前，中德住房儲蓄銀行重慶分行已累計受理260余筆個人貸款，近1億元，其中已成功放款52筆，共計1695.1萬元；已授信樓盤8戶，共計8.4億元；已簽約住房儲蓄合同6份，合同額共計185萬元。

　　記者 劉笑嫣