叫停只針對新産品 不涉及已有老産品售賣

　　新年伊始，保險業熱銷的快速返還型保險新産品即被保監會叫停。時下，不少保險代理人正以“停售”為噱頭推銷這類保險，但記者了解到，此次叫停的僅僅是新産品的“停發”，已經面市的快速返還型保險産品的銷售則不受影響。

　　借“停發”猛推銷

　　“以後就不讓賣了，現在買一份合適。”最近，市民曹先生經常接到代理人推銷快速返還保險的電話，號稱目前監管部門已經正式叫停這類産品，以後購買就困難多了。“您看多合適，繳款第一年內就可以返錢，多交多返，到期集中給付。”代理人推銷産品巧舌如簧。“這是真的嗎？曹先生的心裏打了一個問號。

　　曹先生的經歷很多市民近日都遇到過，由於年終獎集中發放，不少保險推銷員盯緊了客戶的錢袋子，而“停售”搶購則是促銷的一個有説服力的手段。

　　記者了解到，實際上代理人所謂的“停售”只是新産品停止發售而已，不涉及已有老産品的售賣，這是代理人偷換了概念來搞促銷的一種手段。

　　新險返利要等三年

　　記者了解到，多數快速返還保險主險是分紅兩全保險，此類保險既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。為了吸引消費者，保險公司銷售兩全壽險時以快速返還作為銷售亮點，有的甚至在投保後的生效當天就返還生存金。據不完全統計，目前在售的三年內快速返還型兩全險超過30款。

　　今年1月中旬，保監會頒布的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，其中規定，要求此後保險企業開發兩全保險應當滿足首次給付生存保險金應當在保單生效滿3年之後、保險期限不得少於5年等條件。這意味著新的一兩年就返錢的快返型産品將不會再被保監會批准。

　　業內人士告訴記者，目前市面上的快速返還保險更側重於保險産品的理財功能，而其缺點是保險的保障功能相對較弱。市民購買時可能過度關注生存保險金，而忽略了其他風險保障。記者查詢了目前市場在售的多款快速返還型産品看到，大部分這類保險保障和所繳納保費基本相當，對於市民來説保障這部分稍顯不足。這與保監會所倡導的保險産品必須要回歸保障的理念並不相符。

　　老快返險仍可銷售

　　對新産品的叫停並不意味著老産品停售，事實上，保監會對市面上已經存在的快速返還型産品也網開了一面。新《辦法》中明確規定，該辦法施行前已經向中國保監會審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續使用，這意味著在《辦法》頒布前，保險公司已經向保監會報備的三年以內開始返還的快返型兩全險可以繼續銷售。

　　記者從多家保險公司了解到，包括國壽的福滿一生、平安的金裕人生、新華人壽的尊貴人生、陽光人壽的“富貴滿堂”等快速返還型保險仍在正常售賣中，很多還是保險公司今年的主打産品。

　　一家保險公司的精算師告訴記者，快速返還保險符合了人們短期獲利的心理，在他們的客戶調查中，相比10年返還的保險，一年就返錢的保險客戶接受程度更高。但無論就公司還是就客戶而言，長期的財富規劃更為穩健。

　　業內人士建議，各人對保險的需求不一樣，消費者可以結合理財和保障兩部分情況根據自身的需求購買，不必盲目搶購。

　　本報記者傅洋J004