2011年以來，受銀保新政、通脹及銀行理財産品大量發行等因素擠壓，壽險行業持續低迷。2012年新年伊始，保監會從規範行業發展的角度，頒布《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》），與以往規定相比，《辦法》進一步強化保險公司和相關負責人的主體責任，及保險條款和保險費率的監管力度，同時還規範了保險公司的險種停售行為。

　　業內人士表示，《辦法》

　　的下發將進一步引導、推動壽險行業發揮風險保障、長期儲蓄競爭優勢和持續健康發展，更好地保護消費者的合法權益。

　　加強對條款及費率監管力度與以往規定相比，《辦法》

　　的主要變化體現在進一步強化保險條款和保險費率監管力度。如《辦法》加強對保險公司擬定保險費率的監管，要求公司在相關精算報告中包括定價方法、定價假設、利潤測試參數及主要參數變化的敏感性分析；對於保險期間超過一年的險種，要求公司提交産品利潤測試模型的電子文檔。

　　同時，《辦法》強化保監局的監管職責，明確中國保監會派出機構可根據當地市場情況，要求保險公司分支機構報告保險條款和保險費率的相關信息。此外，保險公司可對已報送中國保監會備案的短期意外傷害險實行費率浮動，但浮動範圍或浮動辦法應由總公司統一制定。短期個人健康險的費率浮動應符合中國保監會的有關規定。

　　那麼，短期意外傷害險實行費率浮動是否會為人身險的費率市場化打開新通道？業內專家認為，目前備受關注的費率市場化，主要還是指財産險，尤其是車險。壽險費率市場化改革依然艱難，一旦放開，價格難以控制。

　　保護消費者合法權益在規範險種停售行為方面，《辦法》明確規定保險公司決定在全國範圍內停止使用保險條款和保險費率的，應在停止使用後10日內向中國保監會報告，説明停止使用的原因、後續服務等情況，並將報告抄送原使用區域的中國保監會派出機構。同時，規定保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。

　　《辦法》還進一步明確險種定名、設計與分類的相關規定，強化人身保險的風險保障功能。將年金保險從人壽保險中獨立出來，並明確養老年金的條件和要求；完善意外傷害保險的定義；對原有的定名規定進行修改完善；明確年金保險和兩全保險的設計要求，強化風險保障功能，引導全行業進一步發揮人身保險的長期儲蓄和風險保障競爭優勢。

　　以年金保險為例，《辦法》要求保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規定的退休年齡；相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。業內人士分析，“以前年金保險是人壽保險的一個子類，現在將它的地位提升，與人壽保險平行，體現出監管層對年金保險和風險保障功能的高度重視，從而進一步維護消費者的權益。”