本報記者 耿諾 實習生 劉天驕

　　想要辦POS機，就得有對公賬戶，但很多銀行對公賬戶至少需要10萬元的註冊資本金，或者每個月有5萬元的刷卡記錄……北京市民李大姐在豐台區一所大學中開了個文化用品商店，隨著生意的紅火，越來越多的學生、教師拿著信用卡來買東西，這讓李大姐打起了裝一台POS機的念頭。沒想到一個個安裝POS機、開通對公賬戶的高門檻，牢牢將這個開小本生意的人擋在了門外。

　　辦POS機先得開對公賬戶

　　為諮詢POS機申請事宜，李大姐撥打了多家銀行支行的服務電話，得到的答案都一樣，“得開對公賬戶，個人賬戶不行”。

　　去年8月，中國銀聯商務已經封閉了對私賬戶POS機的信用卡交易，即通過銀聯絡統申請的個體商戶POS機不能用於信用卡刷卡消費。

　　“門檻高一點是好事兒，也有這個必要。”中央財經大學金融學院教授郭田勇説,“嚴格把關POS機的申請和辦理，收緊個人賬戶POS機申請業務，可以防範信用卡惡意套現行為，大額套現案件將大幅減少，有助於規範銀行卡市場。”

　　“既然國家這麼規定了，那我也辦個對公賬戶唄。反正學校要放假了沒生意，開學前弄好就成。”李大姐又開始盤算著去開個對公賬戶。

　　開對公賬戶門檻至少10萬

　　幾經打聽，李大姐發現，對公賬戶要求的註冊資金，幾乎要比她整個店的總價值還要高。

　　其中中國銀行和建行都要求註冊資金在50萬元以上，經營面積分別在150平方米和100平方米以上。中國農業銀行要求註冊資金在10萬元以上，工行則要求註冊資金在30萬元以上。營業額也是銀行審核的重要因素，交通銀行要求申請商鋪的月營業額在10萬元以上。

　　“門檻太高了，我根本不符合條件。” 李大姐曾經是下崗工人，去年剛辦理了退休手續。她的文化用品商店，註冊資金只有2萬元，經營面積約40平方米，這兩點與大多數銀行的要求相差甚遠。

　　年增上千元支付成本

　　對於辦理對公賬戶的費用，不同的銀行收費標準不一。建設銀行金融街支行要求客戶在辦理對公賬戶時，繳納300元開戶費和每年360元的賬戶維護費。以純利潤30%計算，李大姐要賣掉2200元的文具，才能把這個錢賺回來。

　　若是在工行開通對公賬戶，首先要繳納300元的開戶費和10元的企業卡成本費，再加上每年360元的電子回單櫃費用，這3項相加，就是670元。李大姐在對公賬戶中存不夠50萬元，工商銀行將向她收取每月30元的小額賬戶管理費，相當於一年360元。這幾項相加，正好為1000元。李大姐要賣掉3000元文具，才能“背”回這項多餘支出。

　　個體戶在商業銀行要支付的成本也挺高。例如興業銀行要求每月有75元的使用費，只有月刷卡額在5萬元以上才可以免單；中信銀行要求半年累計刷卡在18萬元以上，才能免受每半年500元的管理費。

　　目前，李大姐每個月的營業額約在4萬元左右，如果不能刷卡會流失一些“大單”。比如在開學、考試等旺季時每月約有5000元，一年下來大約有2萬元，這樣算來POS機能給她帶來的純利潤為6000元。但如果算上對公賬戶管理費、POS機刷卡手續費，這POS機帶來的純利潤又至少被吞掉了20%。

　　李大姐盤算了之後，只好放下了裝POS機的念頭：“我還是先等等，看看對個體戶有沒有好政策再説吧。”