日前，中國人民銀行一道調整銀行存貸款利率浮動區間的指令，首次允許銀行存款利率上限調至基準利率1.1倍，令各銀行迅速打起存款價格戰。記者昨天從光大銀行獲悉，本週部分銀行和保險機構將研究與之相關的一個重要議題：存款保險制度。利率市場化的氛圍顯然越來越濃。

　　五大國有銀行在央行宣佈降息次日即發佈消息，保持一年期定期存款利率3.5%不變。這意味著，股份制銀行如果存款利率不上浮，就會面臨“存款搬家”的壓力，而如果上浮存款利率，資金成本就得提高、收益就要降低。權衡再三，招商、浦發和光大等銀行加入了“五大行的隊伍”，將一年期定存利率恢復至降息前的3.5%。華夏銀行、興業銀行、匯豐銀行等則將利率上浮至最高上限，將一年期定期存款利率上浮10%。光大銀行上海分行一客戶經理表示，雖然目前還沒有利率“一天一變”，但隨著利率市場化的到來，這一競爭趨勢不可避免。

　　利率市場化使得銀行業競爭更趨激烈，中小型銀行面臨更大的壓力。不可否認，在未來利率市場化的市場競爭中，小銀行破産被淘汰完全有可能，於是，建立存款保險制度，以市場化的金融保障制度來保障儲戶利益，成為業內關注焦點。

　　存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破産倒閉時，存款保險機構可向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。

　　監管人士認為，在存貸利率逐步放開的過程中，商業銀行提高高風險的貸款比重，也會增加商業銀行的風險，進而會産生道德風險。美國在利率市場化的進程中，每年都會倒閉幾百家銀行。而目前中國還沒有存款保險制度，如果商業銀行産生道德風險，那麼政府會出手相救，但這些都不是長久之計。存貸利率的逐步放開，倒逼了存款保險制度的加速出臺。

　　事實上，我國關於存款保險制度的探討已有好多年，由於各部委對其出臺時機和具體費率設定等核心內容一直存有爭議，因此一直難有實質性推進。此次是否會因為利率市場化步伐的加快，而促使這一制度加快推出，相關各方都在拭目以待。（記者 張小樂）