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近日,在河南的某些農村,村頭多了幾條關於買保險用保險的標語。這是今年4月以來,河南保監局要求的保險消費者教育必須向農村地區下移,開展宣傳教育活動,普及保險知識,宣傳保險功能活動帶來的變化之一。
河南保監局局長譚盾説,要將保險消費教育現場放到村莊,將教育對象定位於農民。根據河南農村、農民的實際,河南保監局還制定出全省統一的“標語內容”、“農村消費者教育提綱”、“農村地區墻報展板模版”等,力求各種教育形式都能做到簡潔醒目,通俗易懂,效果明顯。
要將政策法規、保險知識、消費常識、行業動態等傳達給農民,河南保監局選擇通過墻標和展板等形式。據初步統計,河南農村保險消費教育的試點地區每個鄉鎮平均至少刷制了10條標語,墻報展板已經覆蓋試點地區50%的鄉鎮和30%的行政村。
在為此舉叫好的同時,筆者認為,每個村靠10條標語、幾塊展板還是遠遠不夠的。很多保險條款文風生澀,不容易被農民接受。別説是給文化水平不高的農民灌輸保險理念,就算是剛畢業的大學生要搞懂保險是怎麼一回事,看懂那些複雜的保險條款、理清保險責任都不是一件簡單的事情。標語、展板都是死的,若僅僅是放在那裏,根本發揮不了作用,還應充分調動基層營銷員的積極性。
他們是農村裏相對了解保險較多的人,使之成為其他農民的保險啟蒙老師,為鄉里鄉親通俗地講解保險條款,也可以為自己培育潛在的客戶資源。同時,還應探索其他的保險消費教育形式,一定要切合農村實際,運用農民喜聞樂見,易於接受、樂於參與的形式。
與此同時,農村保險市場消費潛力巨大,但同時也是銷售誤導最嚴重,存在問題最多的地方。
理論上説,我們每個人都有保險需求。隨著城鄉一體化進程加快,農民口袋裏的錢越來越多了。漸漸富裕起來的農民,有為自身養老、醫療等購買商業保險的需要,在農村搞養殖、種植的農民也有購買財産保險的需求。
但是由於對保險知之甚少,農民不知道如何為自身及其財産購買保障,仍是一片藍海的狀態。筆者曾到基層銀保渠道網點調查走訪,發現只有極少的人認識到保險本質上是用來提供保障的,而不是用來理財的。甚至很多人根本分不清保險和定存是兩個完全不同的概念,被誤導了還不自知。
在銀行網點裏,銷售人員一句“存款利息高,還可以送份保險”,返鄉的農民工就把辛苦錢買了某分紅險。等到要用錢時卻傻眼了,別説拿利息,連本金都不保。甚至還六七十歲的老頭老太太,用養老錢買了十年二十年的長期分紅險。諸如此類有而不明就裏的人,在農村隨處可見,有此遭遇的人罵保險公司的人都是騙子。正所謂好事不出門惡事行千里,在靠人際傳播的鄉村,一個負面事例的傳播速度要比傳播正確的保險理念快的多。
筆者認為這是個長期而艱巨的工程,效果不會立竿見影,銷售誤導不會立馬減少,需要保險從業人員和監管層堅持不懈的努力和智慧。而且,普及保險知識,消除信息不對稱,治理銷售誤導是一個系統工程,保險理念的滲透潤物細無聲,不容易看到結果,希望地方監管者不只是走走形式,跑跑過場,而是做好打持久戰的準備,切切實實使農村消費者增加對保險的認識和理解,使保險發揮服務“三農”的作用。