近日，一場關於銀行暴利的討論幾度升級。2011年前三個季度，我國16家上市銀行的凈利潤近7500億元。對於這個日進25個億的天文數字，一位銀行行長表示"都不好意思公佈"。而中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑算了一下説："銀行的資本利潤率已不僅大幅高於工業，而且高於石油和煙草，我們都説煙草是最暴利的，石油勘探開採也很暴利，現在銀行業比這兩個行業利潤還要高。"這個結論更引發各界關注。

　　沒有最暴利，只有更暴利。儘管去年受國際金融危機的影響，中國的實體經濟遇到困難，增速逐步放緩，而從最近一個月來已經公佈業績的多家上市銀行來看，利潤增長都在40%至50%，已創出歷史新高。

　　根據銀監會統計的數據，去年前三個季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，利潤接近於2010年全年的稅後凈利潤，平均資本利潤率為22.1%，營業成本增加2085億元，人均利潤近40萬元。

　　暴利何來？那也是我國銀行業一直"好日子不倒"的重要原因：利差過大。目前我國一年期存款利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差超過3%，遠遠高於西方國家1%-1.5%的平均水平。因此，無論通脹水平多高、儲戶是否負利率，無論企業利潤率多低、經營如何困難，法定的利差對銀行來説從來都是旱澇保收，既與付出勞動的多寡無關，也與經營創新能力的大小無關。所以，難怪銀行行長都表示"不好意思"。

　　除了傳統的"吃利差"，名目繁多、不斷加碼的"手續費"也助長了中國銀行業的暴利形成。去年8月，12家上市銀行公佈2011年的上半年業績，數據顯示，12家銀行共實現凈利潤4244.47億元，其中手續費及佣金凈收入就有2057.43億元，幾乎佔到凈利潤的半壁江山。

　　平心而論，銀行暴利並非銀行本身強取豪奪。而在國內外經濟形勢嚴峻、企業發展前景普遍面臨困難的背景下，眾多商業銀行"一枝獨秀"的經營業績卻不能不引起諸多議論。

　　解決銀行業暴利問題，業內專家給出許多建議意見，值得深思。如陳永傑建議，應該採取存款單邊加息與降低存準率的政策措施。採取單邊加息，可以在貸款利率不動的情況下，提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動，就能減少銀行由於利差導致的收入和利潤過高。近日，全國人大財經委員會副主任吳曉靈在亞布力論壇上表示，中國存在過多的金融壓抑，使企業感到信貸資金緊張，普遍感到缺錢。要解決這個問題，最主要的任務應是放寬信貸市場準入的門檻。在利率市場化方面，第一步不是放開存款利率的上限，而是要放開金融機構進入的市場準入，而今年可以加大貸款利率下浮的幅度。

　　對於"銀行暴利形成的根本原因在於其壟斷地位"之説，中央財經大學金融學院教授郭田勇建議進一步降低銀行業的準入門檻，特別是發展一些中小微型的金融機構，這會使銀行業自身的經營更充分，暴利也能得到緩解，更重要的是在服務中小企業上、金融服務實體經濟上，帶來的貢獻也會非常大。

　　實際上，從十年前外媒渲染的中國國有銀行"技術上已經破産"，到目前全球十大銀行中我國已佔有多個席位，逐漸進入穩健增長階段，中國銀行業走過了艱難改革，浴火重生之路。深層次看，中國銀行業有今天的"好日子"，從根本上説有幾方面原因。一是適逢2003年到2007年的全球經濟高增長週期，中國經濟即使遭遇2008年以來的金融危機，也未傷筋動骨。二是銀行經營機制確實發生了許多積極轉變，市場化運營框架基本建立。三是全方位行業保護，包括利率市場化進程緩慢、市場進入與退出受到嚴格控制等。四是在新的地方競爭格局下，銀行業逐漸成為地方政府推動金融産業化運營的核心主體，其自身也成為GDP競爭中的主力貢獻者。

　　所以，對於中國銀行業的發展現狀，應該有科學的認識。一方面，由於還沒真正經歷一次深刻的經濟週期波動，體會長期經濟下滑的衝擊，中國銀行業的可持續盈利能力還難以讓人信服。另一方面，由於中國經濟過分依賴銀行業，銀行更承擔了很多在國外由政府財政承擔的任務，並在改革中形成了堅固的利益格局，政府對其的保護也日益加重。在行業過度保護的情況下，銀行業對於上遊資金提供者和下游資金需求者都擁有絕對的談判優勢，使其在獲得額外"保護利潤"的同時，卻對實體部門和居民都産生某些負面影響。

　　銀監會主席尚福林近日撰文，在肯定銀行業近年快速增長的同時指出，隨著國民經濟增速逐步放緩，銀行資産規模基數日益擴大，銀行業保持同水平的高速發展已不太現實，也不可持續。可見，中國銀行業接下來要做的是更深層次的改革。

　　解決公眾對於"暴利"的質疑，從長遠看，一方面，應打破國有商業銀行及大型銀行的壟斷局面；另一方面，要真正扶持起民間金融，將之納入合法化、陽光化的軌道，這也正是銀行業改革應有之義。而在目前利率市場化改革難以一蹴而就的情形下，作為一種中間性、緩衝型的解決方案，可考慮適度縮減銀行利差以平衡各方利益，如通過單邊或雙邊加減息的方式將銀行利差縮小0.5-1%，如此可減少銀行盈利三四千億元。