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11月30日,中國人民銀行發佈消息從12月5日下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這也是近3年來央行首次下調人民幣存款準備金率。此時又恰逢歲末年初,央行此舉對投資理財市場會産生怎樣的影響?投資者未來該如何規劃理財?相關專業人士給出了答案。
不妨選擇中長期産品
近3年來央行首次下調存款類金融機構人民幣存款準備金率,此舉對市場會産生怎樣的影響?興業銀行(601166)深圳分行零售事業部財富管理室馮晶晶分析認為,一次存準率的下調,對市場實質影響有限,綜合各方面因素分析,房地産市場調控和通貨膨脹壓力等因素,宏觀政策全面轉向的可能性並不大。
民生銀行(600016)深圳分行市場營銷部理財經理左進全表示,鋻於當前經濟運行態勢,A股市場低迷,築底過程尚未結束;信貸政策出現鬆動,定向寬鬆基調初現;房市樓市出現拐點,調控仍將持續;準備金率下調,釋放更多流動性,短期理財産品收益下行空間較大。因此,在政策出現交替時期,投資理財當以"穩"字當頭。
兩位專業人士均認為,即將召開的中央經濟會議或許會給出投資者更明確的政策信息,貨幣政策的預調微調力度將加大,流動性也將較以往更為充足。短期理財産品主要投向利率市場、票據市場,預期年化收益率有長期走低的趨勢,建議投資者結合自身經濟實力和風險承受能力,選擇中長期産品儘早鎖定未來收益。
科學理財搭配穩字當頭
歲末年初,且2012年貨幣政策趨於放鬆成為市場的普遍預期,專業人士認為,投資理財以穩健為主,就投資領域而言,可重點關注黃金、債券、保險和銀行理財等。
一是黃金市場。馮晶晶認為,在中國央行宣佈下調人民幣存款準備金率後,美聯儲及歐洲六大央行聯合發佈聲明,決定統一降低美元外匯掉期的流動性利率,以舒緩目前緊張的金融市場。但因為美元的強勢,短期內金價上漲空間不會太大。
二是債券市場,尤其是國債。中行深圳市分行個人金融部陳遠菲分析認為,近期央行下調存款準備金率,預示著我國貨幣政策將開始微調,也使得未來降息的可能性變大,在現階段高息的情況下,國債是一種非常不錯的投資品種。最近發行的5年期國債利率是6.15%,3年期是5.58%,一年期3.85%,這樣能夠鎖定較長期限的利率,防範利率下降的風險。
三是保險。陳遠菲表示,今年央行二次加息以後,現在市場上比較青睞的分紅保險産品的收益明年亦有望節節攀升。儲蓄型的分紅産品可以在保證本金安全的基礎上,在一定的期限內,利用分紅的功能來抵禦通貨膨脹,有效規避通脹和市場波動所帶來的風險,從而使我們的資産穩健增值。銀行所售的保險産品,更偏重於投資理財功能,適合於抵禦通脹、追求穩健、安全理財方式的客戶。
四是銀行理財。期限、風險、投資方向不同的銀行理財産品豐富多彩,投資者可根據自己的風險偏好,配置不同期限、投資方向的理財産品。