“到目前為止，所有報給我們的上市申請，符合標準的我們都會同意，現在已有9－10家報證監會。”12月1日召開的第九屆中小企業融資論壇上，銀監會銀行監管二處處長張海川向記者透露。

　　當天的論壇上，長江商學院教授王一民、中國政法大學教授劉紀鵬等多位學者的發言，使得中小銀行上市重新開閘的呼聲集中體現。

　　出席會議的深圳市創新投資集團董事長靳海濤提出，“應該支持創投機構、小微銀行、擔保公司、小額貸款公司、融資租賃公司登陸資本市場。”

　　2007年，寧波銀行（002142）、南京銀行（601009）、北京銀行（601169）相繼上市，讓全國一百多家中小銀行看到了希望。但此後再無中小銀行獲批上市。

　　深交所綜合研究所11月發佈的《關於城市商業銀行發行上市問題的調研報告》顯示，該所近期對城商行發行上市問題進行了調研。報告認為，城商行發行上市有利於充分發揮資本市場對中小和微小企業的支持作用。

　　“小微銀行對小微企業的支持是非常大的，效益也很好。但是，小微銀行非常難於上市，所以深創投也不敢投資，希望這方面能給予寬鬆政策。”靳海濤呼籲。

　　約十家中小銀行報證監會

　　全國147家城商行中，不少城商行都有強烈的上市衝動。據不完全統計，各種場合提出有上市意願的城商行超過40家，但2007年三家城商行上市後，也引來一些爭議。

　　其中，跟股權相關的爭議最明顯，如北京銀行的娃娃股東問題，寧波銀行“小非”解禁時誕生91個千萬富翁和896個百萬富翁等。

　　股權的複雜、職工持股比例高是城商行上市的一大難點。城商行多由城市信用社演化而來，城商行股東人數眾多，歷史沿革中股份變動方式也很多樣：有轉讓雙方直接簽訂轉讓協議的；有轉讓方委託公司轉讓持有股份的；還有因法院裁定、清算投資、股東本身被合併、分立或被兼併導致的股東變更等多種情形。

　　股權混亂也導致大部分城商行存在股東人數超標的情形。根據《公司法》和《證券法》，股東人數超過200人的公司就已構成公開發行。上市審核中，股東人數超標被視為硬傷，無法過會。

　　針對城商行股權方面的問題，監管部門已有相關説法，如2010年9月財政部等四部委發佈的《關於規範金融企業內部職工持股通知》要求，公開發行新股後內部職工持股比例不得超過總股本的10%，單一職工持股數量不得超過總股本的1‰或50萬股，否則不予核準公開發行新股。

　　“一批擬上市城商行積極解決內部職工股問題已有成效，從我們掌握的情況看，若按10%或25%的發行比例計算，部分城商行現已能滿足97號文關於上市後內部職工持股比例不超過總股本10%的要求。”上述報告認為。

　　關於200人股東的問題，監管部門也給予特事特辦。

　　據報道，對於城市商業銀行上市涉及股東人數超過200人問題，銀監會已和證監會達成共識，以新《公司法》實施為界，2006年以前股東超過200人的，可以申報IPO材料。其他公司申請上市，必須先清理超限股東。

　　至此，城商行上市的主要障礙均已掃清。

　　中小銀行上市何時開閘

　　因為歷史的原因，很多人對中小銀行的治理印象不佳，特別是2010年底“齊魯銀行詐欺案”及隨後的“漢口銀行被指作假擔保”的事件爆發後。

　　對此，會上張海川通過白描式的數據羅列，還原了城商行全貌。

　　城商行的各項主要指標好于很多人的想象。

　　張海川透露的數據顯示，城商行資本利潤率為21.88%，有十幾家城商行的資本利潤率超過40%，超過50%的也有五六家；城市商業銀行的總資産利潤率目前為1.42%，這是高於國有商業銀行的1.41%和股份制銀行1.29%的總體水平，42家城商行的總資産利潤率超過2%，有5家城商行的資産利潤率超過3%，最高達3.8%，即便在國際同業也是相當高的；城商行的資本充足率現在超過13%，而按照監管的要求是10%，貸款損失準備充足率322.74%，撥備覆蓋率達298%，這意味著撥備超過不良貸款的3倍。

　　“這是一組簡單數據，就城市商業銀行總體而言，目前公開的數據來看，相當良好和相當健康。”張海川認為。

　　城商行的盈利情況要好于現已上市的大型商業銀行和股份制商業銀行。銀監會2010年年報數據顯示，2008－2010年，城商行的稅後利潤增長率分別為64.4%、21.7%和55%，同期大型商業銀行的三年增速分別是43.6%、13%和28.7%，股份制商業銀行的三年增速數據分別是49.1%、9.9%和46.8%。

　　除質地不錯外，中小企業及小微企業的融資難問題，也成為中小銀行上市鬆綁的理由。

　　銀監會的數據顯示，城商行的小企業貸款餘額為1.38萬億元，佔全部企業貸款餘額的46.8%。城商行的小企業貸款佔整個銀行業系統小企業貸款的15%，遠高於城商行8.34%的市場份額。

　　“資本市場難以直接為小型企業、微型企業提供金融支持，但通過吸納城商行上市，可以間接支持小型企業和微型企業，並收到‘以點帶面’的成效。”深交所綜合研究所上述報告認為。