市民呂先生即將邁入40歲的行列，目前年收入6萬元。除銀行存款7萬元外，每月收入節余3000元。現在除了社會養老金外，沒有其他的養老保障。如何通過投資基金，來進行退休後的養老規劃？

　　確定理財目標

　　呂先生即將步入40歲，看到身邊不少人在股市中收益不小，也想試試，苦於沒有相關知識，擔心資金被套。最近他發現投資基金是個不錯的選擇。

　　要做到股票投資組合正確，普通投資者很難做到。因為多數普通投資者沒有時間和精力以及能力研究股市並及時作出正確的反應，而交給基金公司來做就大大降低了這種風險。

　　明確投資期限

　　儘早開始儲備退休基金，越早越輕鬆。人的工作收入增長率會隨著工資薪金收入水平的提高而降低，而理財收入增長率則會隨著資産水平的提高而增加。因此，呂先生應從40歲起，以還有20年的工作收入儲蓄來準備60歲退休後20年的生活。

　　理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又決定了風險水平的不同。

　　制定投資方案

　　當投資人確定了理財目標及投資期限後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上稱為投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點。

　　選擇理財品種時，應從資産組合和資産配置角度挑選。投資模式應該按照比例組合搭配，降低投資風險。呂先生目前屬於風險承受力較強的人，應把更多的資金投入到股票型基金當中。建議呂先生把收入分成三部分，作為獲取高收益的股票型基金投資佔比40%，作為養老資金的保險、國債佔比30%，用於應急備用金的銀行存款和貨幣型基金佔比30%。這種組合既可以保持對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值。