“十一”黃金周中，我們將迎來中華民族的傳統節日重陽節。實現老有所養、老有所樂，除了要靠兒女的孝順之外，老年人還需學會必要的理財常識。

　　認定保本最重要

　　現在，銀行理財櫃臺前諮詢的人群中，老年人佔據的比例很高。隨著理財意識的增強，老年人已經不滿足於銀行存款以及購買國債，不少人樂此不疲地研究各種銀行理財産品。由於短期理財産品受歡迎，有的投資期限只有10天半個月，甚至一週。所以經常是一個月裏要將錢騰挪幾次，一個理財産品到期後，馬上要研究下一個理財産品，獲得比銀行存款高的收益。

　　在購買理財産品時，最容易忽視的風險是本金的安全。事實上，許多超短期理財産品往往是不承諾保本的，即使風險再低，一旦出現虧損，都需要老人自己來承擔。所以，老人購買理財産品，一定要注意合同的約定，合同中要明確有“保本”的字樣。

　　平衡風險巧配比

　　現在，理財市場新品頻出，特別是像藝術品、白酒等另類理財産品，讓人眼花繚亂。老年人由於其承受能力有限，最好選擇穩健型理財産品，尤其是固定收益理財産品。這樣可以大大降低收益的不確定性，在本金安全的前提下，更好地規劃自己的晚年生活。

　　不同的人生階段應考慮不同的投資組合。在投資理財領域有這樣一個公式：一個人的風險投資可以根據“一百減年齡”的原則來確定，就是説用(100-年齡)100%就是你風險投資的最大比例。老年人的大部分資金應該投到國債等低風險項目或支取容易的儲蓄上。即使是風險性的理財産品，也應該是指那些收益率不確定而本金保證的産品。

　　流動性不可忽視

　　老年人由於面臨很多不確定性的風險，為防急用，購買理財産品應以短期投資為主。一般來説，長短期理財産品按照3：7的比例比較合理。

　　如果突然需要用錢，而手上又沒有足夠的現金，不要忙於對手上的保單、存單以及相關理財産品提前贖回，因為這不僅會造成收益的損失，有時還會連累到本金。可以考慮將相關的保單、存單等品種進行質押獲得貸款。以保單質押為例，投保人可以利用保單已經生成的現金價值，向保險公司申請貸款，保障額度和保障期間均不變。不過，一般貸款額度不會超過保單價值的70%。老年人需要諮詢清楚，衡量利弊之後再作選擇。