在預熱四個月、正式執行近兩個月後，市民對於銀行減免部分業務收費的反饋仍然褒貶不一。今年3月14日，銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發 《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求商業銀行自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。

　　但記者在剛剛過去的週末走訪了位於浦東、靜安、閔行10余家銀行網點後發現，市民對銀行取消收費服務的反應不一，有的叫好，有的並不領情。各家銀行的執行情況，雖沒有明顯“頂風作案”者，但各自見招拆招，難免讓市民覺得如鯁在喉。

　　【記者走訪】

　　密碼挂失費，一道費解的應用題

　　記者家中有一建設銀行的活期存摺，每年最多一兩筆進賬，平日很少使用，密碼也遺忘了。正好離家不遠的古美西路古方路路口有一家建設銀行。於是，記者將這家銀行作為此次探訪的“首站”。在銀行大廳入口的右手邊，很容易地找到了取號服務器。取號、填密碼挂失申請單，前後不過10分鐘，就聽到叫號了。

　　“真的想不起來密碼了嗎？你至少有4次機會可以試試！ ”

　　根據記憶，記者首先輸入最有可能的一個號碼，“如果密碼忘了，要挂失重設的話，需要收費嗎？ ”

　　“不用！ ”正回答間，工作人員發現記者存摺上的磁條已經損壞，“剛輸入的這個密碼不對，你再試試別的吧！你這個存摺壞掉了。如果你能想起密碼的話，我可以幫你重新換一張存摺。否則，你得到開戶行去辦理了，而且還得收費！ ”

　　按該工作人員的解釋，單單補辦一個密碼，或換一張損毀失效的存摺是不需要收費的；但如果同時辦理這兩項業務的話，也就是 “雙挂”，不僅要到開戶行去，還得付上10元的挂失費。

　　對於該工作人員所謂 “雙挂”的解釋，記者難以茍同。若擬成一道應用題的話應該是：小明到銀行辦理業務，密碼挂失需付零元，補辦存摺需付零元，請問小明辦理了密碼挂失和補辦存摺一共需要付多少錢？

　　小明的答案是：0＋0＝0（元）

　　銀行的答案是：0＋0=10 （元），理由：“雙挂”！

　　關於密碼挂失的結局是，記者最終試出了密碼，總算“省”去了10元人民幣和趕往開戶銀行的奔波。

　　開卡得付費，還捆綁短信通知費

　　走進銀行的大門，無論收費與否，市民如需要，銀行總會給你一個説法，這是記者在走訪多家銀行時聽到的市民反饋。 “我們普通市民，除了交錢辦事之外沒辦法維權啊。”靜安區的一位李先生説，即使知道可以維權，但平日工作繁忙，也不會為了幾元或者十幾元的費用到處去投訴。

　　而在此次免除的34項收費中，明確列有“存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費”，但對於銀行卡的相關收費卻未作規定。由此引發的另一個爭議是，銀行卡開戶和銷戶是否要收費呢？記者走訪調查發現，大部分銀行都是要收費的。

　　在工行如果要申辦一個銀行卡的賬戶則需要15元費用，其中5元為工本費，10元為第一年年費。建設銀行的相關收費更蹊蹺，除了開戶費和年費，還要捆綁短信通知費。同樣在古美西路古方路上的建設銀行，記者昨天在試出密碼後，提出是否能為這個活期賬戶辦理一張銀行卡，方便平日在ATM機上使用。該行工作人員竟告知，“不行。根據我行的現行規定，同一個賬戶是不能同時辦理存摺和銀行卡的。 ”

　　“那我如果需要一張銀行卡，怎麼辦？ ”

　　“您可以重新開一個賬戶？ ”

　　據工作人員解釋，在建設銀行的銀行卡開戶費用是35元。其中5元為工本費，其他30元為短信通知費。每年10元的年費另行收取。

　　“短信通知費？我不需要！是不是只要付5元？ ”記者問道。

　　“不行！ ”

　　“你們這不是捆綁銷售、強制消費麼？ ”

　　“呃……這也是出於保障您的賬戶安全考慮。如果您不需要短信通知的話，可以在第二年申請取消！ ”

　　這意味著，在首年開卡客戶必須支付30元的短信通知費。記者認為，銀行收費若為儲戶提供方便，應尊重客戶選擇，若以賬戶安全之名強制消費，有待商榷。

　　【百姓聲音】

　　最好能免掉異地取款手續費

　　免除11類34項服務收費實施，儘管在此之前媒體已對此進行了報道，但記者在採訪中發現大多數市民對此既不知情又不領情。記者隨機詢問數位正在等待辦理業務的市民，有一半以上市民雖然知道7月起銀行停止收取34項收費這一消息，但對於免除的具體內容和費用卻不甚了解，對此也不看好。

　　“這次通知‘避重就輕’，裏面很多項目本來就不收費，叫停意義不大。就我而言，什麼時候能把異地取款費用免了才好呢！ ”採訪中，一位葛阿姨告訴記者，她是當年的知青，如今雖然退休回到上海，但夫妻倆的工資發放都在外地。每次取款都要付一筆手續費，工行異地取款手續費是取款金額的1%，每筆最高100元。

　　“前幾天，我要從我和我老公賬上各取一筆錢轉到朋友賬戶上。雖然都是工行賬戶，但我跟我老公的賬戶都外地，朋友的賬戶在上海，結果付了200元手續費。 ”葛阿姨無奈地説，“你説這進進出出的，都在銀行裏轉，好比他們銀行幫我把錢從這個抽屜拿出來，放到他們另外一個抽屜，動動手，就要了200元！ ”

　　市民對小額賬戶管理費有誤解

　　“你好，我想要開張借記卡，要收費嗎？”記者以客戶的身份向興業銀行的客服人員諮詢。

　　“你好，現在開卡是不收費的。不過要向您解釋一下，現在開始我們銀行要收小額賬戶管理費。”興業銀行的客服人員向記者介紹，該行對開戶滿3個月，且3個月內日均餘額小于300元（含）的賬戶每季度收取3元。賬戶管理費每季度收取一次，如收費日賬戶餘額不足扣收，按當日賬戶可用餘額扣收，直至賬戶可用餘額為“零”，對未扣足部分，自欠費發生的次月起，每月15日日終繼續扣收。

　　而有趣的是，興業銀行的小額賬戶管理費的實行日期，恰巧是7月1日34項銀行收費被停止收費的日子。如此算來，興業銀行小額賬戶管理費的首次收費時間為10月15日，7月1日起計費，統計期為7月1日至9月30日。不過，在10月15日實行收費前銷戶的個人活期存款賬戶將不收取賬戶管理費。如果客戶的賬戶中有理財産品、國債、基金、第三方存管、貴金屬交易、工資代發、水、電、煤氣、電話、交通罰款等代扣代繳、信用卡關聯還款等要求免除收費的不在收費之列。

　　“本來就沒有多少錢在賬戶裏，還要收取管理費，不是説取消收費了嗎？”一位正在銀行辦理業務的陳先生抱怨道。

　　那麼興業銀行這樣的收費是否違規呢？

　　記者向業內人士了解到，7月1日起取消的小額賬戶管理費只針對代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶，而普通卡卻並不能享受這一待遇。

　　據記者調查，除了興業銀行，其他銀行對小額賬戶收取管理費的現象也較為普遍，多數銀行會規定一個門檻多為300元至500元不等，對餘額不足的賬戶按月或季度收取一定的費用，甚至有銀行將1萬元和1000元以下的賬戶界定為小額賬戶。中行、農行、工行等銀行都曾上調過賬戶管理費。

　　【深度調查】

　　發改委查處銀行亂收費現象

　　減免收費預熱了四個多月，正式執行近兩個月。對於仍然拖延執行的銀行，發改委不得不對部分違規銀行進行強制查處。

　　發展改革委稱，7月1日至5日，中國工商銀行吉林分行、內蒙古分行，中國銀行山西分行、寧夏分行，中國建設銀行重慶分行、河北分行、北京分行，中國農業銀行內蒙古分行下屬部分營業網點，繼續收取人民幣個人賬戶密碼挂失費。中信銀行鄭州分行營業部及同城支行營業部等18個網點7月1日至14日期間，興業銀行呼和浩特分行下屬部分營業網點7月1日至12日期間，青海省農村信用社聯合社下屬西寧等25家縣級聯社7月1日至14日期間，陜西省西安市長安區農村信用合作聯社營業部7月1日至15日期間，繼續收取人民幣個人賬戶密碼挂失費。

　　發展改革委表示，3月9日，中國銀監會、中國人民銀行、國家發展和改革委員會下發《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求銀行業金融機構從今年7月1日起取消11類34項服務收費。

　　據發展改革委介紹，中信銀行總行、興業銀行總行和中國郵政儲蓄銀行總行違反規定，擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼挂失費的時間，分別致使其銀行營業網點7月13日和7月9日後才取消人民幣個人賬戶密碼挂失費，對上述三總行的違規行為，發展改革委將依法給予嚴肅處理。

　　此間專家指出，上述銀行公然違規收取相關費用，損害儲戶合法利益表明這些金融機構法制觀念淡薄，也反映有關部門的查處力度不夠有力。如果能夠對這些違規行為給予非法收入高達千萬元乃至億元的重罰，恐怕那些銀行就不敢將法規視若無物。

　　中信興業郵儲受罰

　　發改委在官方網站上披露，對於中信銀行總行、興業銀行總行和中國郵政儲蓄銀行總行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼挂失費時間的行為，8月中旬，國家發展改革委依法對中信銀行總行、興業銀行總行分別作出罰款200萬元的行政處罰，對中國郵政儲蓄銀行總行作出罰款180萬元的行政處罰。

　　8月2日，國家發改委披露銀行違規收費調查結果，針對工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等六家銀行和兩家農村信用社存在的違規收取人民幣個人賬戶密碼挂失費的行為進行批評和處罰通知。

　　其實，監管層並非沒有給足銀行時間。早在今年3月，銀監會、中國人民銀行、國家發改委下發《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求銀行業金融機構從今年7月1日起取消11類34項服務收費，其中包括密碼修改手續費和密碼重置手續費。

　　業內分析人士認為，這次的罰單，是針對三家銀行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼挂失費時間的行為而開的，但必須問到底的是，還有多少銀行亂收費該被處罰？現行的3000種收費項目，難道都是合法合理的嗎？對於那些違反國家政策法規的收費，有關部門的罰單，應該更加嚴厲而及時，以促使銀行業切實提高依法收費意識，自覺維護消費者的合法權益。

　　收費帶來鉅額利潤

　　銀行在拖延取消收費業務的同時，其最新發佈的半年報卻顯示，銀行 “收費收入”增速普遍在40%以上，有的甚至超過90%。民生銀行和深發展增幅高達57%和56%，興業增幅超40%。這也從另一方面解釋了為何銀行要拖延甚至拒不執行減免收費。

　　建設銀行在其半年報中表示，上半年該行稅前利潤和凈利潤同比實現快速增長，主要得益於兩方面，其中之一就是中間業務保持快速增長，手續費及佣金凈收入同比增長41.7%。

　　記者通過多家銀行的電話客服了解到，11家全國性銀行中有7家明確對短信提醒業務收費，收費標準從每月1元到4元不等。國有大銀行中，工行、建行每月收取2元，中行在免費期後也按2元/月收取。股份制銀行中，興業銀行普通賬戶和黃金賬戶每月收取1元；光大銀行對開通“個人短信通”服務的借記卡賬戶按3元/月的標準收取服務費；民生銀行在客戶簽約之後一次性收取2元，後期不再繼續收取，在收費銀行中標準最低。目前，僅有招行、交行、華夏、平安在短信提醒業務方面是免費的。

　　那麼該項業務收費是否合理呢？有業內人士給記者算了一筆賬，該業務的成本只在0.1元—0.2元/月，往往要收取用戶每月3元—5元的費用，利潤率已達30元—50倍。

　　記者注意到，鋻於如此高的賺錢效應，很多銀行免費的短信通知費用也開始收費。如果客戶想通過短信了解自己賬戶的實時變動情況需要付費，按這個趨勢看，越來越多的銀行將加入收費陣營。

　　打擦邊球仍然嚴重

　　被要求取消了34項收費中，就包括“本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費”。儘管銀行對於開一張存摺都採取免費服務，可是要想與存摺一起辦張新卡就要收費了。一般來説，大多數人都會選擇開一張存摺的同時也開一張卡。如果銀行將“個人儲蓄賬戶的開戶手續費”定義為存摺零費用的話，那新卡就還是會理直氣壯地收取相應的工本費。

　　還有密碼修改費和密碼重置費也存在爭議。一些銀行稱，由於密碼挂失費沒有被明確提及，所以沒有進行免除。

　　記者注意到，建設銀行8月5日發佈的《關於退還客戶密碼挂失手續費的公告》中稱，“對因使用現金繳費或已銷戶而無法退回原賬戶的，請客戶憑身份證件或7月1日至7月5日期間的密碼挂失收費憑證到原挂失網點辦理退費手續”。對此，不少市民要麼不知情，要麼覺得有點麻煩而算了。

　　收費呼喚統一標準

　　記者在兵分三路走了10多家網點後，不約而同地發出感慨：“同樣是借記卡，有的銀行可以提供免費的卡，並且完全不收取年費、小額管理費等費用。難道各家銀行不能有統一標準嗎？ ”

　　記者注意到，根據監管要求，也有一些銀行開始了 “標準化”收費。記者在渤海銀行上海分行採訪時了解到，為進一步提升服務水平和質量，確保客戶享受高品質、低收費服務，該行正在推行“標準化作業模式”。自7月1日銀監會規定實施免除34項服務收費以來，該行在不降低服務標準的前提下，進一步擴大減、免服務收費的範圍。如對客戶免除個人電子網銀設備購買費等，核心客戶還能享受該行免網上銀行跨行、跨區轉賬手續費等服務。

　　“我們稱這些服務為強化式標準服務，沒有任何討價還價餘地。內容包括網點建設、客戶服務、銷售規範、收費標準、日常管理等方面。 ”渤海銀行的大堂經理向記者介紹。

　　綜合記者實地調查和網上調查來看，招行、寧波銀行等已經在網點貼出免費公告項目，主要涉及代發工資、養老金、醫保以及低保、失業卡等的借記卡年費、小額賬戶管理費，以及存單折的密碼鑒挂失手續費、借記卡密碼重置費等。

　　招行一網點表示，這次在大堂貼出的免費項目公告是分行為應對三部委7月1日取消34項收費而臨時出臺的，總行也在對各地免費項目進行整合，並將製作一張全新的收費價格表挂在網上。

　　平安銀行網點貼出的最新收費表格則顯示，該行借記卡年費、網上銀行轉賬等多項業務費用均不再收取。

　　另一個頗為有趣的現象是，向來以服務中高端客戶為主的外資銀行主動放下“高貴”的身段，如渣打借記卡同城跨行取款單筆取款額不低於人民幣2000元，免除跨行取款手續費；網上匯款服務跨行匯款單筆人民幣5萬元以下手續費全免。這種優惠幅度甚至遠超一些中資銀行。