圖片來源：廣州日報

　　不少年輕家庭來信表示，他們收入穩定，而且有適當的社保和商業保險，家庭資産負債率在合理的範圍內，但家庭偏好較低的投資風險。對這些家庭，東莞證券研究所何肖貞表示，可根據家庭的主要理財目標提早還房貸、小孩教育、汽車消費和保險規劃等分開規劃。

　　王小姐家庭資産狀況

　　27歲，年收入7.5萬元，老公 29歲，年收入9.5萬元，孩子一歲半，均有社保、住房公積金、商業保險。

　　王小姐家庭資産狀況：住房市值120萬元, 貸款66萬元，每月還房貸4000元及管理費等500元。日常開支2500元~3000元，無任何理財産品及基金等。

　　存款6萬元,年底需還別人5萬元，無其他債務，除房貸。目前老人無負擔，家庭儲蓄能力強，投資偏好穩定增長型，每月餘款約5000元左右。

　　王小姐的理財目標

　　主要想給小孩方面做些規劃，2年內想買車，10萬元以下，早還部分房貸以及想增強保險這塊。

　　理財建議：

　　首先，不建議家庭中留有太多的現金，建議一般留足3~6個月的家庭生活備用金便可，根據中國人的儲蓄消費習慣及王小姐的家庭情況，建議王小姐平時留有約3萬元的銀行活期存款應付不時之需便可。剩下的3萬元可做銀行短期理財産品或者是定期存款，到年底再取出即可進行還款，不要浪費了半年的收益。

　　保險規劃上，由於王小姐家庭有社保，有少量的商業保險，建議王小姐夫妻在商業保險中，增加購買重大疾病保障類的保險作為社保的補充，以王小姐夫妻的年齡，年繳費約12000元，夫妻各人的健康保障額度設到30萬~40萬元，是可以做到的。

　　而短期目標還有購車規劃，王小姐計劃2年內買10萬元以下的汽車，建議從年尾開始，每月定投3500元于金融組合“混合型基金佔50%+債券型基金佔50%”，則在兩年末，可攢錢作購車之用。

　　中期目標是提早還房貸。王小姐希望提早還房貸，東莞證券的理財師建議其在2年後實現汽車消費目標後，每月定投4000元于“混合型基金佔50%+債券型基金佔50%”，則再過6年後，王女士夫妻，可以攢得的資金一次性去銀行還貸，應該基本上還掉剩下的房貸了。

　　而長期目標應該是小孩的教育規劃了，理財師建議王小姐從現在起每月定投1000元于金融組合“混合型基金佔70%+債券型基金佔30%”，則在王小姐小孩上高中時，應該可以累積到一定的教育準備基金。

　　通過以上的規劃，理財師表示，應該基本上可以實現當前的家庭理財目標，並且收益率在合理的範圍內，隨著時間的推移，王小姐夫妻事業將進入上升通道，家庭收入將會逐漸提高。