鞏先生：我今年39歲，某企業工作人員，有車有房，無貸款，有存款5萬元，月收入1500元，想錢生錢為養老準備。請幫我規劃一套理財方案。

　　招商銀行臨沂分行理財師牟苗：

　　鞏先生每年可以支配的總金額是68000元。綜合分析鞏先生的情況，他最適合做的産品是利用少量的錢為自己賺取最大的收益，靠時間來投資最適合他現在的狀況。

　　1、配備風險準備金，以備家庭不時之需。作為緊急情況的備用金，這筆錢還可以為他創造收益。他可以選擇具有較強流動性的短期理財産品，2-3個月的期限，投資金額50000元，年收益5%，每年收益2500元。

　　2、基金定投。基金定投能為自己賺取高收益、風險隨著時間的增加而減少、投資成本較低。基金定投漲的時候跟著漲，跌的時候份額會增加，可有效分散風險。每月投資300元，堅持2-3年，回報大約在10%-20%左右。

　　3、養老退休金。一般人在60歲後退休，只有支出沒有收入，現在正是為年老的時候準備錢的時候，您想將來過什麼樣的生活現在就要做怎樣的規劃，所以現在用較少的錢、靠時間的複利來創造價值是最佳的選擇，因為從60-80歲，光吃飯的錢就需要43.8萬，還不算其他的，所以，可配置一些養老産品。比如，投資每年1萬元，投5年到退休會拿到40-50萬元，投10年，回報大約100萬元。

　　4、配置保險。選擇重大疾病險或者附加一些醫療方面的保險，因為身體是革命的本錢，您也是家裏的支柱，支柱一定要保護好家才有安全感。

　　郵儲銀行臨沂市分行理財師王健：

　　鞏先生想要達成人生的第一大理財目標———養老計劃。我們假設鞏先生和妻子于55歲退休。退休後繼續生活25年，41年間平均通貨膨脹水平為4.5%/年，平均儲蓄率30%。我建議以下資産配置：

　　1、現金類資産20%。現金、財富債券類理財産品、貨幣型基金，預期年化收益3%；鞏先生的5萬元的存款到期之後，建議可以選擇理財産品作為資産配置。郵儲銀行財富債券系列的收益一般可以達到4%———5%之間。收益是相對穩定的。並且建議客戶每月拿出1000元做一個貨幣型基金的購買，因為貨幣基金收益率3%左右，並且它的到賬時間快，是短期理財非常好的工具。

　　2、穩健收益類資産60%。郵儲天富系列、固定收益類信託産品，預期年化收益率6%-7%。

　　3、高風險高收益類資産20%。混合型基金、股票型基金、FOT等，預期年化收益率10%。建議鞏先生每月做一個500元的基金定投，基金定投是複利計息，複利效應非常大例如南方中正500、華安寶利等。這種混合型的基金收益率一般在10%左右。可以作為自己的強制儲蓄。

　　在理財規劃中，實際的資産配置會隨著實際的宏觀經濟數據以及鞏先生未來生活的實際情況的改變而進行必要的修正，最終來滿足鞏先生家庭資産能抵禦通貨膨脹完成養老規劃的目標。