眾所週知，警察是一個高風險工種。據公安部統計資料顯示，新中國成立至2009年年底，全國共有10768名民警犧牲，因工受傷的人數更是數以萬計。公安部相關負責人曾説，幾乎每天都有一名民警倒下，每小時都有一名民警受傷。

　　公安幹警的傷亡，特別是緊急情況下的犧牲，總會引發人們的感動，也會引發一些感慨。如何將這些幹警的風險降到最低，避免“英雄流血又流淚”的境地，也許，保險和理財能夠在這方面起到一定的緩解作用。

　　家庭狀況

　　王先生今年40歲，是一個二線城市的警察，妻子也是公安系統的民警，堪稱警察之家。女兒今年12歲，上小學六年級。王先生的父母已經退休，經濟上不需要他們支持。

　　資産狀況

　　王先生目前有80平方米的住房，市值約65萬元，無貸款。王先生家庭每月收入約為1萬元，支出約為6000元。銀行存款20萬元。倆人都有社保。王先生夫妻的理財偏好屬於穩健型，希望選擇風險適中的理財産品。

　　理財需求

　　1.王先生從事的是危險度比較高的工種，在有社保的基礎上，應如何搭配商業型保險？

　　2.王先生夫妻已年近不惑，退休費用的補充也迫在眉睫，如何在現有的經濟基礎上，籌集充足的養老費用？

　　家庭財務狀況分析

　　王先生家有存款20萬元，住房一套，月收入10000元，月支出6000元，結余比率為40%，結余比率略高，沒有家庭負債，財務狀況穩健。夫妻雙方都有社保，具備基本的保障，但是離生活無憂還有一定的差距，畢竟王先生已處於中年期，可謂上有老下有小，家庭負擔較重，存在一定的生活壓力，在理財方向上要以穩健為主。從工作性質上來看，王先生的家庭具有一定的特殊性，夫妻均為警察，儘管妻子的工種屬於內勤，危險系數較低，但王先生的工作危險度比較高，基本社保根本滿足不了現實的需要。因此，風險防控和自身的安全保障就顯得尤為重要。

　　保險配置是第一需求

　　保險具有四兩撥千斤的作用，對一個家庭的安全穩定非常重要。王先生夫婦雖然有社保，但是由於警察的工作特殊性，發生意外的可能性比較大，還需配置一定的商業保險。根據購買保險的“雙十原則”，即保費支出不超過家庭年收入的10%，保額為家庭年收入的10倍，王先生的保額應為100萬元左右，根據對家庭經濟的貢獻度和各自風險程度的大小，可為王先生準備60萬元的保額，妻子的保額為40萬元，家庭每年保費支出約為1萬~1.5萬元。

　　先配置重疾病和意外險

　　目前市場上有普通保障保險、分紅險、意外傷害險、健康醫療險、少兒險、萬能險等，並不斷有一些新的創新。有些保險公司還順應市場需求推出了人身定投年金保險計劃，這種保險定投側重於對人身的長期保障，特別對於提高老年生活質量比較合適。根據王先生夫婦的實際情況，建議二人各買一份重疾險和意外傷害險。

　　重疾險是以疾病為給付保險金條件的險種，只要被保險人出現保險條款中列出的疾病，無論發生多少醫療費用，都可獲得保險公司的賠償。如國壽康寧終身重疾險，規定只要是出生30日以上、70歲以下、身體健康者都可作為被保險人，只要在被保險期間患有合同約定的20種重大疾病，保險公司都將為其支付醫療費用，分為期交和躉交兩種。

　　意外傷害險是以被保險人因意外造成身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。如太平意外傷害險，只要被保險人遭受意外事故180天內因該事故導致殘疾，保險公司會按殘疾程度給付保險金；如果導致身故，則會獲得等值于保險金額的身故保險金。王先生夫婦面臨的風險較多，參加這兩種保險非常必要和迫切，一旦出現大的意外問題，可以為自己和家庭撐起一把保護傘。