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特許經營資質也能貸款
出租車車標、特許經營資質……如果企業還認為找銀行貸款必須提供房産和土地,那就OUT了,只要資産被市場認可,都能成為招商銀行貸款的質押物。
去年,招行宣佈實施第二次戰略轉型,中小企業業務成為其重點戰略之一,對中小企業抵質押物要求範圍明顯放寬。
例如“出租車車標質押貸款”、“出租車按揭貸款”、“工業園按揭貸款”、“小微企業的聯保貸款”以及圍繞特定核心企業設計的産業鏈“1+N”貸款模式,突破了中小企業因為沒有固定資産作抵押的融資困境。
華夏銀行
借外力“打通”中小企業融資通道
難以掌握中小企業真實經營狀況,是銀行不願給中小企業發放貸款的重要原因之一。誰最了解企業,行業協會無疑是其中之一。而華夏銀行正依託行業協會這一外力,批量複製中小企業融資通道。
今年以來,華夏銀行武漢分行開始與湖北省烹飪酒店行業協會展開闔作,對武漢優質餐飲企業開展專項免擔保、免抵押授信業務。截至目前已發放8筆,累計已投放1713萬元,另有3筆正在調查審批過程中。
漢口銀行
為中小企業打通50個融資渠道
“抵押率以外的部分,還可以發放信用貸款。”漢口銀行小企業金融部負責人昨介紹,該行針對中小企業的融資産品已達近50項,抵押之外的貸款比重達到全部業務總量的69%。上半年,該行新增中小企業貸款48.7億元,佔到全部新增貸款的54%。
據介紹,根據資産評估價格,房産抵押等最多可貸七成。但該行對信譽記錄良好的小企業,可發放抵押率以外的特定用途信用貸款。如企業突然接了一個訂單,都可來申請幾個月或半年的流動金貸款。僅信用貸款這一項,一般小企業單筆最高可申請300萬元,科技型小企業甚至可達600萬元。
農業銀行
“簡式快速貸款”最高可貸七成
“別以為大行的門檻高,不好進。”農行湖北省分行小企業部負責人介紹,今年以來,農行推出小企業簡式快速貸款,企業無需進行信用評級,資料齊全前提下7-10個工作日即可獲得貸款。
他介紹,過去,小企業到該行貸款,必須進行信用等級評定。眼下,只要有全額有效抵、質押或擔保,無需進行信用評級就能申請貸款,最高可貸7成。
預計今年該行小企業貸款累計要投放100億元,下半年至少還有四五十億元的空間。
中信銀行
申請貸款要“借力打力”
“只要落實好第一、第二還款來源,風險可控,銀行還是願意放貸的。”中信銀行武漢分行中小企業部相關人士昨介紹,該行推出了10個專門針對中小企業的融資産品。“所謂第二還款來源,就是抵押、擔保等”,該行還為富登小額貸款湖北公司,提供了1億元人民幣的流動資金貸款額度,並聯合打造“中信富登小微信貸品牌”,以解決中小企業資金需求。通過這些企業“順藤摸瓜”,中小企業更容易獲得融資。