吳先生，30歲，IT 上市公司項目經理；太太秦女士，29歲，中型民企員工；女兒，10個月。家庭收支情況：男方年收入近20萬元；女方年收入4萬元。月基本生活開銷6000元左右，市值 90 萬元住房一套，定期存款6 萬元，活期存款1萬元，市值約22000 元股票型基金；吳先生五險一金，公司另補充醫療保險，秦女士三險一金；無家庭負債。

　　理財目標：秦女士打算做全職太太，希望提供一個長期理財計劃。

　　理財規劃

　　分析：首先，這個家庭儲蓄率高，理財空間大。其次，流動資金不足，應當留有 3到6 個月的備用金。第三，缺乏完整的保險保障 ，應增加投資及保障計劃。最後，家庭投資收入來源單一，可通過合理的資産配置降低風險提高收益率。

　　建議：首先建議7萬元儲蓄中的5萬元投資收益穩定、流動性較好的貨幣型基金産品 ，其餘現金作平時生活零用。其次，吳先生可申請5萬元以上的透支額度的信用卡。從雙薪變為單薪家庭，家庭長期理財規劃的前提是風險保障規劃，可根據家庭成員的狀況補充商業保險。吳先生至少需投保健康及人身意外險80萬元，並建議給太太及孩子完善保障保險，保費的支出比例建議以年收入的十分之一以內配置 ，保額約為年收入的10倍。通過保險規劃，實現家庭風險的全覆蓋。由於孩子年幼，投資期限較長，除通過教育保險為寶寶準備教育金外，還可考慮基金定投，建議每月投3000 元股票型基金，作為孩子成長教育基金。可每月投資3000元基金定投産品作為夫婦的養老基金，多餘資金還可考慮投資實物黃金、公司債券等風險較小、收益穩定的資産作為家庭中長期資産儲備。從該家庭收入及理財目標考慮，建議投資組合 47% 債券型資産；40% 股票類資産 ，13%貨幣型資産 。王瑋