聚焦可透支購物卡：商家墊錢你購物 天上真的掉餡餅？

　　目前能透支消費的只有信用卡，但是你要及時還款，否則付出的代價就是你的個人信用。不過如果有人發給你一張卡，説你既可以透支消費，而且即便不能及時還款，你的個人信譽也不會受到影響。碰到這種好事，你是不是覺得天上在掉餡餅兒了呢？我們需要重點提醒您，這樣的好事，你需要認真思量，目前在深圳就有一些商家在發這樣的卡，你拿著這樣的卡，可以先購物後還款。我們到深圳來具體了解一下。

　　在深圳某購物中心的吉之島超市，記者看到，在櫃臺前有很多顧客正在辦理一種可以透支的購物卡，記者也以普通消費者的身份進行了體驗。

　　商場工作人員説：“我辦這個卡是不需要費用的是吧 申請的時候是不要 因為有個審批的程序 成功批下來會寄卡給你。”

　　工作人員告訴記者，這種可以透支的購物卡名叫永旺卡，是由深圳永旺商業有限公司發售的，辦理手續十分簡單，凡年滿18歲且有穩定收入以及住所的人均可憑身份證辦理，手續只需填好一張有關個人詳盡信息的申請表並在指定處簽名即可等待批復發卡。

　　商場工作人員説：“需要多長時間 一般是十到十五個工作日 因為申請的人比較多。”

　　工作人員介紹説，該卡集透支、折扣、積分一體，持卡人可以在國內各永旺購物中心透支消費，透支額度從1000元至5萬元不等，根據卡級別的不同享受1.5%到2.1%的優惠，卡主每月8日到櫃臺或以委託銀行扣劃的方式為上月所購物品還款即可。雖然工作人員説辦卡是免費的，但記者注意到，辦卡表格的背面用比較細小文字印著《永旺卡會員合約》和《永旺卡保證合約》。這兩份合約對永旺卡的年費和違約等費用進行了詳細的規定，正常使用的情況下每年需交納年費36元；如果委託從銀行卡扣劃款手續費1元每次；若卡片丟失，挂失費用30元每次，補換卡費10元每次，補發會員密碼費10元每次。如果逾期還款或者不還款，每天將收取5%的違約金，另外，每天還要收0.05%的擔保費和0.05%的代償手續費，如果上門催收欠款，每次要收50元的催收費。

　　聚焦可透支購物卡

　　每天5%違約金屬高利貸 商家違法

　　聽著挺好，用著也挺好，但算算背後的賬，商家的歪心眼就出現了，只要你花了商場這張卡的錢，逾期沒還款，商場每天都會收取你5%的違約金，算下來二十天就是一倍。如果一年不還，收取的違約金將是未還款額的18倍多，這比高利貸還高出了十倍不止。看來永旺卡並非是餡餅，背後藏的這個消費陷阱，是相當的深，同時，還有一個更大的疑問，一個商場，是否有資格發行可以透支的消費卡，是否有資格收取違約金？我們的記者對此繼續進行了調查，來具體了解一下。

　　深圳大學經濟學院國際金融研究所所長國世平説：“違約金百分之五 遠遠高於銀行 相當於變相的徵收高利貸 屬於違法的 因為中國的金融法規定 銀行的滯納金都有一個明確的規定 是不能超越的 。”

　　除了違約金陷阱，國世平還指出，根據中華人民共和國金融法，發行貨幣只有唯一的一個單位，就是中國人民銀行，任何單位發行相當於貨幣或是準貨幣或者是變相的貨幣都是違法的，作為一般的商場發行能透支的購物卡屬於違法行為。

　　深圳大學經濟學院國際金融研究所所長 國世平説：“從嚴格意義上來講 商場發行購物卡是違法的行為 如果説發行（具有）信用卡的透支功能的（購物卡）更屬於違法的 所以我覺得從金融法的角度來講 中國已經明確的規定 任何一個單位都不能發行變相的貨幣或者準貨幣 或者變相貨幣 這都是屬於違法的。”

　　國世平還告訴記者，商場發行購物卡應該由各地銀監局和地方政府的金融辦來管理，但是當記者電話諮詢當地銀監局時，工作人員的回答出乎了記者的意料，他表示這項工作目前還沒納入他們的管理範圍。

　　深圳市銀監局工作人員説：“是這樣的，現在擬將出臺的，正在徵求意見的銀行卡管理辦法裏面説到 商業銀行向人民銀行申請 但是主體也是寫的商業銀行 實事求是來講的話 我覺得你現在找律師是最好的 因為這個超出了我們的範圍 我們不好評價 但是總的來講企業來搞這個東西 實際上是有一定空白的。”

　　記者隨後又就這個問題諮詢了律師，律師提醒消費者，透支購物卡有一定的風險，消費者一定提高自己的風險防範意識，避免蒙受不要的損失。

　　廣東星辰律師事務所律師張付忠説：“那麼提到這一點 我認為消費者在辦理這個購物卡的時候 一定要了解購物卡使用過程中産生的開辦的成本 消費的成本以及違約的成本等等和自己的經濟實力要進行比對。”