[經濟半小時]中小銀行“做小不作大”的發展轉變之路(2010.9.15)

淘金小企業—— 中小銀行“做小不作大”的發展轉變之路

（主編：熊曼琳 編導：張志禹 攝影：毛雲李）

    提到銀行業，可能人們想到最多的就是擁有“全球市值最大銀行”和“利潤全球第一”等桂冠的大銀行，如工，農，中，建。但是我們今天想要關注的卻是名不見經傳的兩家小銀行。他們沒有國有銀行的財大氣粗，他們的客戶也沒有響噹噹的大企業。但是在日趨激烈的銀行業競爭中，他們卻成為中國銀行業界當仁不讓的隱形冠軍。

    記者來到浙江台州，已經是華燈初上。面對馬路兩邊不斷閃爍的銀行招牌，前來迎接我們的泰隆商業銀行董事長王鈞告訴記者：作為全國擁有地方法人銀行機構最多的地級市，在台州，僅這條街上，就有各類銀行18家。

    浙江泰隆商業銀行董事長 王鈞：我們泰隆的生存發展就在這樣的環境當中成長。

    今年是泰隆商業銀行成立的第17個年頭，站在17年前當時泰隆銀行起家的這個地方，王鈞告訴記者：那時的泰隆只有辦公室兩間，員工7個, 註冊資本100萬元，而今17年過去，其總資産卻已高達近20億元，利潤6.57億元。原因在哪？中國銀監會台州監管分局局長林奇一語中的。

    中國銀監會台州監管分局局長 林奇：它的選擇是非常明智，放棄大企業，專做小企業，如果反過來他要做大企業，肯定沒有今天的效益。

    然而這種選擇對當初的王均來説，卻實在是一項無奈之舉。作為當時還僅是一家信用社的他，由於實力不夠，底氣不足，就只好選那些被大銀行“吃剩下”的小企業來作為服務對象。然而，由於他們貸款少、成本高、特別是因缺乏規範、真實的財務報表，經營風險很大。為此，不少同行都在質疑：為小企業服務，泰隆——紅旗究竟能夠打多久？

    王鈞：確實我們那個時候呢，有的時候也比較迷盲徬徨，究竟當初在想，這樣走下來有沒有前途。

    怎麼辦？泰隆銀行“三品三表”的小額信貸管理模式由此出臺。在浙江臺洲的這家服飾公司，記者看到，泰隆銀行的客戶經理陳學君和他的同事正在這裡進行貸款考察。對於這家新貸款的客戶，在現場，記者看到，他們不僅對該公司的産品、設備、銷量以及電表、水錶進行了徹底了解，而且還專門跑到街上從側面打聽了這家公司的經營情況：

    不看企業的財務報表，而看企業的水錶、電表和海關報表，不高高在上看企業的材料、聽企業的彙報，而是深入企業，調查老闆的人品信不信得過、産品賣不賣得出和押品靠不靠得住，這就是泰隆“三品三表”小額信貸管理模式的實質。

    王鈞：電表、水錶是機器沒辦法改，海關表他也沒有水平改，人品裏面，一個是他的信用環境，哪怕是民間的也好，銀行企業的也好， 還有一個就是他的經營能力， 不良嗜好，我從這些方面營銷，基本上能達到這個知根知底。

    面對三品三表，採訪中，王鈞笑稱這是他們的土辦法，但在採訪中記者發現，正是由於這個土辦法，才使得當地眾多求貸無門的小企業走上了發展、壯大的道路。他叫應洪波，是浙江綠佳車業有限公司的老闆。創業15年來，他一直都與泰隆不離不棄。