中國銀行業暴利超煙草石油 專家建議存款單邊加息

　　銀行業利潤

　　本報訊　在經歷去年國際金融危機之後,中國經濟增速逐步放緩,受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響,實體經濟經營出現困難。而與此相反,銀行業卻獨善其身,去年利潤出現大幅增長。究竟是什麼原因支撐銀行業暴利?中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑認為,銀行業的高利潤來源主要是存貸款利差過大。
銀行業暴利超過煙草石油
　　去年是中國銀行業最賺錢的一年,從已經公佈業績的幾家上市銀行來看,他們的利潤增長都為40%、50%,歷史上從來沒有這麼高過。
　　根據銀監會統計數據,去年前三個季度,中國商業銀行累計實現利潤8173億元,同比增長35.4%,人均利潤近40萬元。按照這個狀況,估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元,人均利潤會超過50萬元。
　　相比之下,中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元,但這些企業有8700多萬人,人均利潤不到4萬元。除去個人所得稅,人均凈利潤不過3萬元,以此計算,銀行的人均凈利潤是工業企業的12倍。而且,根據陳永傑估算,銀行的資本利潤率不僅已經大幅高於工業,而且高於石油和煙草。
存貸款利差大餵肥銀行
　　據陳永傑分析,銀行高利潤的來源有幾個因素,一是去年整個信貸的基礎比較大,相應的營業利潤就多；二是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行主要經營收入,也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行,去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元,佔營業總收入80%,其中五大國有銀行為71.7%,股份制商業銀行為90%以上。也就是説,銀行的營業收入當中百分之七八十都是來自於存貸款利差。
　　還有一個因素就是銀行通過其他的一些業務,比如説通過搞信託、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於銀行的法定存貸款利率,但這不是一般貸款,而是把錢貸給那些特別需要資金的企業,而這樣形成的利差,就比剛才説的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業務增長得非常快,也促使其利潤增長非常快。
建議採取存款單邊加息
　　銀行應如何協調金融業和實體經濟的發展?陳永傑建議,解決銀行業暴利,首先應該採取存款單邊加息與降低存款準備金率的政策措施。目前我國存款年利率是3.5%,貸款年利率是6.56%,息差超過3%,遠遠高於西方國家的平均水平。採取單邊加息,就是在貸款利率不動的情況下,提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動,就能夠減少銀行由於利差導致的收入過高和利潤過高。
　　其次,國家應當加強對銀行業的稅收監管,加強對銀行工作人員個人所得稅的監管,對國有銀行的經營成本特別是管理費的支出進行監控。

責編：田宏