瘋狂購物卡遭新政扼喉 發卡利益鏈將洗牌(圖)

　　編者按：2011年，中國互聯網流行的一個關鍵詞叫“圍觀”。所謂圍觀並非袖手旁觀，亦非簡單關注，而是從觀察者的角度進行審視，讓所有不合常理之現象在圍觀下無所遁形中新網財經中心發起的“公司圍觀”便旨在此。通過媒體、網民和專家的力量，持續圍觀各行各業的公司百態，求證企業發展中的各種質疑，力求從圍觀反映公司實質，給關聯方、利益方和責任方以本源真貌。

　　中新網5月27日電(財經頻道 馬麗) 5月25日，央行等7部委聯合製定《關於規範商業預付卡管理的意見》，將人們的視線再一次聚焦在迅速發展中的預付卡市場。預付卡，廣義來講就是流通于市面上的各種購物卡，由於長期缺乏行業約束、規範機制，購物卡行業發展所引發的金融風險、灰色産業、公款消費等問題日益凸顯。

　　作為政治與商貿中心的北京城，時尚便捷的購物卡早已滲透至各行各業，隨著監管機構對預付卡市場的規範作用不斷深入，各種發卡機構生存環境將會發生什麼變化？它們又能否延續此前的市場繁榮？

　　發卡機構“多”“亂”“雜”

　　在京城各大消費場所，手持面值幾百甚至上萬元的購物卡消費已是司空見慣的事情，除了資和信商通卡、雅酷卡、商聯通這種由專業的第三方發卡機構發行的預付卡，還有王府井、百盛、新世界、家樂福、沃爾瑪、物美等商場和超市自行發售的購物卡。

　　幾乎所有的品牌連鎖商業企業都配有專屬的購物卡，而各種名不見經傳的小店也時常推出自己的VIP卡，最常見的就是大量在市場上流通的美容美發、休閒娛樂、健身美體等預付卡。

　　大量預付卡充斥于消費市場中，不僅帶來沉澱資金隱患，也為行賄受賄、逃避稅目提供了溫床。數據顯示，2010年北京市朝陽區法院調研發現，在近五年審結的13起涉購物卡犯罪案件中，用購物卡行賄受賄的案件有6起，佔46%。

　　不僅如此，商務部研究院消費經濟部副主任趙萍5月25日在接受《北京商報》採訪時表示，雖然現在沒有一個準確的統計數字能描述市場上存在多少數量的商業預付卡，但可以肯定的是，商業預付卡的存在導致國家大量稅收流失。

　　百貨公司銷售收入20%來自“購物卡”

　　《2009年中國預付卡行業報告》顯示，截至2009年底，國內流通領域預付卡的發卡資金規模達到人民幣10925億元，交易筆數17.5億次，吸收沉澱資金約人民幣397億元。

　　北京昭邑零商諮詢公司總經理劉暉在接受《南京日報》採訪時稱，根據近年來的長期數據跟蹤，可以粗略估算，國內百貨公司的銷售收入，至少有20%來自購物卡。

　　北京王府井百貨2010的年報的對上述判斷給出有力證明：2010年，公司貨幣資金29.48億，同比增長58.54%，佔總資産比重35.46%。公司解釋，貨幣資金較初期增加主要是預收客戶款增加以及經營積累增加所致。王府井百貨2010年的預收款項是20.31億，佔總資産比重24.43%。

　　自行發卡的商家賣場，不僅能提前鎖定客戶群，獲得鉅額的現金流，還可以通過卡裏剩餘的“死錢”獲得利潤。

　　而第三方發卡機構發行預付卡，如商通卡、福卡等，同樣可以獲得巨大的現金流和豐厚的利潤，一般而言，其利潤來源有三項：手續費、沉澱資金收益、消費返傭等。

　　據了解，手續費是從商戶處獲得，以被業內稱為佔據北京市場“半壁江山”的商通卡為例，現金辦卡，按照卡片金額的3%收取手續費。

　　消費返傭，顧名思義，即第三方發卡機構幫商戶發卡獲取的佣金，據業內人士透露，金額一般在1%-3%之間。

　　與上述兩者相比，沉澱資金才是發卡公司獲取利潤的主要來源。發卡公司動輒幾千萬、上億元的現金，這些資金就好比“零息貸款”放在銀行賬戶上，即使是活期存款計算利息，每年也為發卡公司帶來上百萬的利息收入。

　　銀行PK第三方發卡機構 進軍“購物卡”市場受阻

　　除第三方發卡機構，銀行在預付卡領域也並非完全“空白”。

　　上海世博期間，人民銀行以世博為契機推進銀行預付費卡發行，促成交通銀行成功發行了太平洋世博預付費卡。此外,工行的預付芯片銀行卡、華夏銀行的華夏商旅卡、民生銀行的商聯卡等各種預付卡品類齊全。這種由銀行發行的預付卡，除了在計結息、有效期限、資金退回等方面的規則中具有特殊性外，和借記卡功能類似。

　　根據1999年頒布的《銀行卡業務管理辦法》，銀行具有依法開展預付卡業務的權利。但為避免違規風險，國務院糾風辦、國家經貿委、中國人民銀行2001年1月聯合下發的《關於嚴禁發放使用各種代幣券(卡)的緊急通知》規定，各商業銀行、郵政儲蓄機構嚴禁發行各類儲值紀念卡和不記名、不記息、有固定面值的聯名卡。

　　據調查，預付卡的市場份額目前還沒有一個詳細的統計，但有業內分析指出，大部分的市場份額仍由第三方發卡機構佔據。根據《上海金融報》5月10日的報道，中國銀監會業務創新監管協作部的張倩撰文表示：“除工行、農行、中行、交行、廣發、招行、深發展、華夏、民生9家銀行在1999年至2001年間發行過預付卡外，近年來，僅中行和交行兩家經中國銀監會批准發行了奧運預付卡和世博預付卡，其他銀行的預付卡業務一律停止。”

　　面臨政策拐點 “購物卡”利益鏈將洗牌

　　預付卡一方面滿足了消費便利的要求，形成了完整的産業鏈，而另一方面，隨著發卡量膨脹而引發的社會腐敗現象，使它飽受詬病。如何規範預付卡發行機構，一直以來都是非金融企業監管的難題。

　　5月25日，央行等7部委聯合製定《關於規範商業預付卡管理的意見》，要求建立商業預付卡購卡實名登記制度，加大對商業預付卡市場的管理力度。《意見》中還規定，未經中國人民銀行批准，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。而對商業企業發行的單用途預付卡，商務部門則將適時出臺管理辦法。屆時，企業將不能再隨意發行購物卡。

　　據媒體調查，《意見》發出後，北京很多發卡公司都開始“謹慎處理，低調行事”，部分公司已對卡片額度做出相應調整。包括北京資和信商通卡在內，很多發卡機構不願對媒體透露具體應對措施，只有雅酷時空董事長楊帆在接受網易採訪時簡單回答：“這對購物卡市場是有一定的影響的。”

　　不過另據了解，也有業內人分析認為，因為購物卡市場需求難以抑制，所以影響會有，只是比較有限。(中新網財經頻道)