建議：買保險時，投保人一定要根據自己的實際情況，來選擇適合自己的産品。

　　買錯保險可能會得不償失

　　這不是危言聳聽，而是保險代理人給出的經驗之談。而這種理解誤區在很多保險客戶中存在。

　　26歲的楊女士在兩年前購買了一份分紅型保險。每個月工資只有2400元的她選擇了一款年保費5000元的分紅保險，每年的保費成為她最大開支，不久前母親因病住院，醫療費用不菲，可是楊女士這些年來並沒有多少積蓄，想到把分紅險退保拿回點錢為母親看病，可是一詢問，才知道在三年內退保只能拿到本金的30%。

　　據泰康人壽的業務經理介紹，很多年輕人對於保險理財非常感興趣。但是自己本身的工資不高，而分紅險前期投入較高，而年輕人在工作初期並沒有太多的資金，選擇分紅險會因資金短缺而降低抵禦風險的能力，所以對於剛剛步入工作的年輕一族來説，需要好好斟酌一番。

　　險種：年輕人先買基本壽險

　　很多年輕人很少主動去了解壽險，想著自己年輕力壯，不會有這方面的需求。其實這是一個理解誤區，據介紹，基本壽險覆蓋的風險最多，可以涵蓋意外和部分大病保險，而它的保費是最少的，而理賠金額是最高的，29歲以下購買，保費遞增的幅度很小，而一但發生疾病和意外可獲30萬左右的保障額度。對於收入不高的年輕人來説，基本壽險是最合理的選擇，到了一定年齡後，壽險的保費會逐年增加，越晚購買付出的保費越多。

　　時間：投保時間越長越好

　　記者就碰到這樣一位市民，本打算選擇一款6000元左右的保險，但聽完保險公司的介紹後發現要連續交15年保費，就開始打退堂鼓，一再的猶豫後最終選擇了放棄，這種現象在保險業內也很常見。

　　新華人壽保險公司鄭經理介紹，投保週期越長越好，通常以30年為宜。主要有兩方面的好處：第一，年交保費比較少，負擔也就相對低了。第二，一旦短期出險，投保期限長的比短的更划算。例如，假設A和B兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險，A的投保期限為10年，B的投保期限為30年。其中，A每年需交保費9000元，B每年需交保費3000元。兩年後，A和B均出險了。按保險公司的規定，重疾險投保人出險後，公司將一次性給予保額賠付。

　　如此一來，A和B均獲得保險公司的10萬元理賠，可是，兩年裏，A已交的保費為18000元，而B交的保費僅6000元。很顯然，投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更划算。

　　年齡：過了29歲保費明顯增長

　　如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需儘早規劃。

　　一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費越高。隨著投保年齡的增加，保費的上漲幅度也隨之遞增。

　　以某款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費增加250元，過了29歲，保費的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費明顯呈急劇增長的態勢。

　　因此對於保險計劃的配置，應當以生活需求為出發點，且對基於實際需求的保險規劃，越早越好。