【理財案例】

　　王先生今年58歲，再過2年就要退休了。王先生表示，以前也曾經打算在退休後全職炒股，可這幾年他在股票上就沒賺過錢。聽一些銀行的理財師説，退休以後股市投資的金額不宜太高，王先生很困惑，自己應該投資什麼産品呢？

【理財建議】

　　根據過去的理財理論，退休後的確不適合投資週期長、風險較高的産品，因為那時人們的預期壽命比較短，退休到死亡的時間通常不超過10年。這期間，隨時可能需要使用自己積蓄的養老金。但現在的情況不同了，隨著生活水平和醫療水平的提高，像北京、上海這樣的大城市，平均的預期壽命已經超過了80歲。從60歲退休算起，平均還要生存20年。這是一個相當長的時間段，如果我們僅僅依靠個人積累的養老金進行保守投資，很可能會出現人活著、錢沒了的“悲劇”。因此，現代的理財理論則認為，人在退休後還要積極投資，使自己的退休生活有足夠的資金保障。

　　近幾年，受到多種因素的影響，中國股市並沒有給投資者帶來正收益，但我們不能因此就全盤否定股市，畢竟在短短的22年曆史中，中國股市也曾有過驚艷的表現。

　　作為一個準退休族，王先生的確需要很好地規劃一下自己的退休生活，大致算一下每年的主要開銷，比如旅遊的費用、醫療的費用等。再根據你已經積累的養老金數量計算一下資金缺口，缺口部分既可通過投資收益來填補，也可通過重入職場來補充。

　　在資金的安排上，不能過於保守。如果對股市投資信心不足的話，可以先選擇分級基金的穩健部分進行投資，這些基金的風險雖然高於銀行的理財産品，但收益也要高出不少。除了投資這些準固定收益産品外，還可以適當選擇一些指數基金做被動投資。一旦牛市行情來臨，指數基金的漲幅往往是最高的。我們完全可以預期，中國股市在未來10～20年時間裏，一定會遇到一次或幾次大牛市行情。投資指數基金，可以讓我們不錯過這樣的機會。