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投資理財5大步驟為你保駕護航

發佈時間:2012年05月14日 09:05 | 進入復興論壇 | 來源:天府早報 | 手機看視頻


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  如何選擇正確的理財方式,了解自己似乎顯得很重要。比如説投資喜好、財務狀況,都能左右你的投資風格,影響理財收益。本報特別邀請極元財富理財師李艷,為如何找尋適合自己的理財方式,指點迷津。

  “一般來説,理財可以分為5個步驟。”李艷表示,首先風險評測,要清楚自己是什麼類型的投資者,你的投資喜好是穩健型還是激進型,一般會有一個風險測評調查問卷來測評你的風險承受能力,因為這個是決定資産如何配置的關鍵因素。

  其次是財務診斷,在作出理財規劃之前,一定要對自己或者家庭的財務狀況做個體檢,一般會有兩張表,一張是家庭月度收支表,一張是家庭資産負債表,找到目前的家庭財務短板在哪。

  然後是根據財務短板情況,制訂理財目標,一般也有幾個原則,一是你的理財目標必須符合人生目標或者人生的發展軌跡,二是理財目標必須明確且具體,比如想買車,就需要定出準備出多少資金,什麼時候購買,另外理財必須積極合理,區別優先級別。

  接下來是制訂資産配置方案,就好比踢足球一樣,風險型的資産是前鋒,負責獲取高收益,比如股票,陽光私募等。穩健型資産是中衛,例如信託産品,雖然沒有國家信用做保證,但是每個項目都有各自的抵押和擔保,正常情況下也能兌付本金和收益。保本型資産是後衛,一般來説分為2類,一類作為家庭備用金放入活期存款,剩下的則可以考慮銀行的開放式理財産品,國債,定期存款,貨幣基金等。保障型資産就好像是守門員,一般來説可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資産需要在這四個類型中合理搭配,才能獲得更好的穩定性,收益性和流動性。

  最後資産方案的檢測和調整。理財方案不能一成不變,當市場環境或者投資者本身的財務狀況發生變化時,理財方案需要根據具體的情況做出調整,最好每半年審查一次家庭理財方案,然後根據實際情況及時做出調整。

  這樣結合自己的理財目的和風險收益偏好來進行選擇,你就會找到適合的理財産品。

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