“為何各家保險公司的境外旅行險差價那麼大？是保障上有什麼差別嗎？還是有些不容易被發現的區別？”即將赴歐洲旅行的媛媛想為自己和家人投保境外旅行意外保險，不過，當她瀏覽了多家保險公司網上投保平臺後，卻發現在保障內容和價格上有著不小的差異。

　　“A公司的境外旅遊保險，為期7天，20萬元保額意外傷害保障，保費80元；可B公司的境外旅遊保險，同樣是7天，只有10萬元意外傷害保障，保費就要86元。雖然絕對金額相差不多，但比例卻相差不少。”對保險不太了解的媛媛既想要買到便宜的保單，可又擔心條款中暗藏玄機，到真正理賠時吃虧。

　　據了解，便宜的“境外旅行險”之所以便宜，是因為在某些常見的理賠項目上設置了免賠金額等限制性條件，或者救援機構、救援項目上有所“縮水”。如此一來，保險公司這一款産品的理賠率、運營費用會大大降低，因此定價會較低些。

　　記者在A、B兩家官網上進行了保費試算，結果兩種套餐的具體情況分別為：A公司經濟型境外旅行保險，20萬元意外傷害+10萬元醫療費用補償+緊急醫療救援(含400萬元醫療運送和送返、250萬元身故一體/骨灰送返、6500元親屬前往處理後事補償、1.3萬元親屬慰問探訪補償)，保費80元，會員投保保費68元。而B公司7天經濟型境外旅行保障為10萬元意外傷害保障+10萬元海外醫療補償+40萬元醫療運送和送返+8萬元遺體送返，保費86元，會員價78元。兩者相差10元。

　　表面看來，A公司的保障能力更勝一籌，20萬元的意外傷害賠償較B公司10萬元高出一倍，不過，兩者“免賠額”的差異不容忽視。A境外旅行保險中，醫療費用補償部分每次會有800元的免賠額，而B公司海外醫療補償的免賠額為500元。即，假如被保險人實際醫療費用在800元以下，A將不負責賠償，而B的理賠門檻要低不少。對於大多數案件而言，人身死亡或殘疾的概率較少，而境外發生一些小額醫療費用支出的概率較大。