案例：32歲的王先生是一家IT公司管理人員，曾于2005年在保險營銷員的推薦下，購買了一款保費低、保障高、20年繳費期的壽險産品。由於經常出差，王先生後來兩年一直忘記繳納續期保費。2008年11月，王先生在一個壽險知識宣傳欄上了解到保單失效和“復效”知識後，想到自己的保單可能已失效。於是與壽險公司聯絡，表明自己並不清楚保單復效是有兩年時效期限的，要求壽險公司無條件為其辦理保單復效，但遭到壽險公司拒絕，最後要求公司全額退保，同樣被拒。於是，王先生致電保險合同糾紛調解委員會申請調解。

　　保險合同糾紛調解委員會經過調查了解到，王先生在簽訂《投保書》時，營銷員只簡單提及保單失效後還可辦理復效，並沒有對復效的條件解釋清楚；保險公司在投保人忘記續繳保費時也沒有提供“提醒”服務。而王先生在取回保單後就鎖進了保險櫃，並沒有細讀保險條款。可見，合同雙方都有責任。

　　該案例中的保單失效問題，通常會涉及到長期人壽保險保單的兩個常用條款，一是寬限期條款；二是復效條款。寬限期一般為60日，自應繳納保費之日起計算。在寬限期內保險合同仍然有效，如發生保險事故，保險公司承擔保險責任。復效條款則是指人壽保險合同因投保人不按期繳納保險費失效後，自失效之日起的一定時期內(一般是兩年)，投保人可申請復效，經過保險公司審查後，投保人補繳失效期間的保費及利息，保險合同恢復效力。值得一提的是，保單復效後，保險公司對於失效期間發生的保險事故並不負責，因此，投保人一定要關注自己保單的續保情況。依據相關規定，投保人申請復效的時間最晚不能超過兩年，否則保單就再也不能復活，發生效力終止。

　　對投保人而言，保單復效遠比退保或重新購買保單更有利。比如壽險公司往往根據風險的大小來收取首期保費，復效有時會避免一次性繳納更多的首期保費；再如，復效可能會讓投保人享受到最初訂立合同時的特殊保障，而這種特殊保障在重新訂立合同時可能不復存在。此外，保單復效後，原來的保險準備金立刻恢復，繼續累積等等。因此，專家提醒廣大保險消費者，持有期繳保費的長期壽險保單，一定要按時履行繳保費的義務，同時特別要注意寬限期和復效時限。

　　經調解，上述案例中的王先生與壽險公司達成特殊復效協議，王先生補繳失效期間的保費，公司為其免除所産生的利息。