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銀監會稱,2012銀行存款增長乏力,部分銀行存貸比面臨考驗
2月17日,銀監會網站上公佈2011年四季度商業銀行主要監管指標情況表。數據顯示,銀行業第四季度末總資産同比增長18.9%至113.3萬億元,總負債同比增長18.6%至106.1萬億元。銀行業2011全年凈利潤為1.04萬億元。凈息差為2.7%。
而在已經披露業績快報的上市銀行中,利潤增長相當亮眼。深發展預計2011年凈利潤比上年同期增長60%—70%;民生銀行和華夏銀行預測增長50%以上;浦發銀行、光大銀行和興業銀行分別預計凈利潤增幅分別達到42.02%、41.03%和37.74%。
業內人士分析表示,銀行業業績增長受到以下幾個方面的影響:
一是受益於宏觀經濟增長導致貸款總量提升,促進了銀行業資産規模的增長。
二是總體資産質量穩定,與上一個經濟週期相比,信貸成本得到了比較好的控制。
三是利率尚未完全市場化,利差保持相對穩定。
而中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑認為,銀行暴利最基本的因素,就是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行的主要經營收入,也是利潤的主要來源。”近日公開表示,其中五大國有銀行為71.7%,股份制商業銀行為90%以上。
值得注意的是,數據顯示,銀行業2011年第四季度的貸存比為64.9%。業內研究員表示,雖然銀行業平均的貸存比離紅線還有距離,但是分開來看,國有行和城商行貸存比低點,離紅線遠點,股份制高點,離紅線近點。而且,部分銀行的貸存比面臨考驗。
日前公佈的1月金融運行數據顯示,1月新增信貸7381億元,同比少增2882億元,人民幣存款減少8000億元,同比多減7800億元。業內人士表示,銀行存貸比考核將制約貸款投放。
2012年以來,銀行業整體存款開局不理想。1月M1暴降至3.1%,企業存款大幅減少。中原證券銀行業研究報告推測,可能是企業為了避免長假期間流動資金的閒置,而購買了大量理財産品。中原證券研究員稱,如果這一推測屬實,2月末的企業存款應會有較大金額增長。
不過,中原證券報告總結稱,2012年存款增長乏力的局面恐難扭轉,而短期內貸存比指標整體放鬆的可能性較小,此外銀監會對表外信貸的監管力度越來越大,在這一形勢下,今年低貸存比銀行的優勢將愈發明顯。這也就意味著不少銀行的貸存比將面臨考驗。
行業研究員表示,2012年,存款增長乏力,並且銀行將面臨更嚴格的表外信貸監管,兩面夾擊。如果存款準備金率不調,銀行日子不好過。銀行依靠盲目擴張貸款之路越來越窄,其不但消耗資本較多,而且風險越來越大,隱患越來越多。
相對與貸存比,銀行業的不良貸款及資本充足指標較理想。數據顯示,銀行業第四季度末不良貸款餘額4279億元,不良貸款比率為1%。另外,銀行業撥備覆蓋率第四季末達到278.1%,核心資本充足率為10.2%,資本充足率為12.7%。