在經歷去年國際金融危機之後，中國經濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響，實體經濟經營出現困難。而與此相反的是，銀行業卻獨善其身，去年利潤出現了大幅增長。

　　根據銀監會統計數據，去年前三個季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，人均利潤近40萬元。估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元，那麼人均利潤會超過50萬元。相比之下，中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元，除去個人所得稅，人均凈利潤不過3萬元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業企業的12倍。

　　經濟決定金融，金融反作用經濟。商業銀行作為第三産業，其利潤來自整個經濟産業鏈條的中間環節。如果這個中間環節在産業鏈條上攫取利潤過多，那麼，實體經濟的企業特別是中小企業利潤必然就薄。這時，金融對經濟的反作用就不是促進經濟的發展，而是制約經濟發展了。

　　當前，在中國整個經濟發展成果中，稅費每年呈現20%以上增速，今年財政收入突破了10萬億大關；國企利潤特別是壟斷國企利潤基本是旱澇保收，並且每年增速都在10%以上；再加上商業銀行的暴利。這些經濟産業鏈條的“中間商”攫取如此大的經濟蛋糕，留個實體企業的利潤就所剩無幾了。實體經濟經營怎能不出現困難？整個經濟已經成為無源之水、失去基礎和根基，怎能不放緩呢？

　　必須將合理分配整個經濟産業鏈條上的蛋糕作為調整經濟結構、經濟轉型的重要內容，加速改革。這樣才能確保我國經濟發展的持續活力和永久後勁。那麼，如何遏制銀行業的非正常暴利呢？筆者認為，單邊提高存款利率，縮小存貸利差來遏制銀行暴利是一舉多得之措施。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利於實體企業。對實體企業有兩個方面的好處：一是增加實體企業在銀行的存款利息收入，二是如果實體企業貸款利率限制在基準利率上，那麼，將大大降低實體企業的貸款利息負擔。總之，能促使銀行讓利於實體企業。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利於抑制通脹。通脹高企和經濟下滑使得宏觀調控政策處於兩難選擇之境地。通過提高存款利率有利於縮小負利率水平，進而起到抑制通脹的作用。2011年全年物價指數為5.4%，而存款一年期利率為3.5%，負利率高達1.9個百分點。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠讓利於民。在金融産品、理財産品投資渠道有限情況下，存款無疑仍是普通百姓最主要的理財方式。單邊提高存款利率能夠增加大多數百姓的利息收入，實際上是銀行讓利於民。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠迫使商業銀行提高資金運營效率，積極創新金融産品，開闢新的業務收入渠道。存款是銀行最為主要的營運資金來源，利率提高必然使得資金來源成本增加，這將迫使銀行加大資金運營效率，減少高成本存款在銀行滯留時間，支持企業貸款資金需求。同時，存貸款利差縮小後，能夠促使商業銀行改變過去單純依靠存貸款利差增加收入的現象，促使其開闢新的收入來源渠道，比如：積極研發金融新産品、創新金融業務等來增加中間業務收入。

　　至於提高存款利率的幅度問題，筆者認為，應該與國際接軌。國際銀行業存貸利差一般都在1%，而我國一年期存款利率為3.5%，一年期貸款利率為6.56%，存貸利差為3.06個百分點，是國際上的3倍多。單邊提高存款利率的幅度應該參考兩個指標：一是國際存貸利差1%，二是使得利率與通脹率相比為正利率水平。

　　余豐慧（筆名：常亮）