“中國國內業務對整個集團的利潤貢獻在10%以內。”某大型外資銀行內地法人銀行負責人告訴中國證券報記者。

　　近期出版的《2010-2011中國銀行業發展報告》指出，從傳統的存貸業務來看，外資銀行在國內相對落後，與中資銀行的差距近幾年甚至有所加大。

　　面對今年年底前外資法人銀行存貸比必須達到75%的監管要求，外資銀行外幣貸款利率飆升。更嚴峻的是，從2007年外資銀行內地法人銀行陸續開張以來，外資銀行尚未找到清晰的盈利模式。

　　存貸比考核大限將至

　　上海銀監局相關人士透露，截至今年9月末，該局轄區內本地註冊的外資法人銀行機構共21家，平均存貸比69%，比年初下降6個百分點。“外資銀行的總體情況不錯。對存貸比不達標的少數外資銀行，我們已經敦促他們儘快整改。”該人士稱。

　　實際情況可能要嚴峻得多。因為外資銀行的外幣貸款資金來源有三個渠道：客戶的外幣存款、向母公司拆借和向境內銀行拆借。今年下半年以來外資銀行外幣存款餘額總體呈下降趨勢，外幣來源受限導致外資銀行的外幣貸款利率飆升。

　　渣打中國目前港幣房貸利率已調升至7%，美元房貸基準利率也達7%，有些新增美元房貸利率高達8%。對於存量外幣房貸客戶，渣打中國近期也大幅提高利率。

　　花旗中國有關人士表示，“由於外匯管制等原因，國內外幣資金來源有限，今年以來境內的外幣資金成本連續上漲，這種情況仍將持續一段時間。我行外幣貸款利率即便在調整後依然遠低於目前市場新增貸款的利率水平(目前市場新增貸款的利率水平約在5.5%—7%)；基於外幣資金市場狀況、資金成本等綜合因素考慮，目前我行已經暫停新增外幣貸款業務。”

　　根據部分外資銀行公佈的2010年年報，匯豐中國、花旗中國、恒生中國等已經達到75%的存貸比要求；東亞中國也已經下降到77.9%，與星展中國、華僑中國等十多家銀行同處在接近目標要求的群體中；也有不少外資銀行的存貸比高達200%。

　　盈利模式之困

　　據與多家銀行保持多年合作關係的某擔保公司負責人介紹，對於較大的在華外資銀行而言，存貸比考核或許不是問題，但哪項業務能夠真正、持續盈利是一大問題，“公司業務受制于資金來源而難以大規模開展，零售業務因為理財産品巨虧也躊躇不前……”

　　《2010-2011中國銀行業發展報告》指出，外資銀行在國內開展業務面臨無法擺脫母公司波動影響及資金來源的問題。在華外資銀行作為其他國母公司下屬的獨立法人機構，一定程度上很難避免受母公司所在國經濟金融波動的影響。這一點在全球金融危機時期已經有所表現。同時，外資銀行在國內吸收存款的競爭力相對中資銀行要弱。而有關監管機構的存貸比要求對中外資銀行一視同仁，這就加重了外資銀行對境外母公司資金來源的依賴。實際上，零售存款在外資銀行資金來源中僅佔不到20%，從母公司融資在外資銀行資金來源中佔比超過20%。

　　“中小企業無抵押信用貸款有可能是外資銀行的突破口。”某資深銀行界人士透露，某外資行在該項業務上月度收益率就能達到10%左右。