繼安聯集團10月發佈的最新《全球財富報告》披露全球四分之一富裕中産來自中國之後，安聯集團在華合資壽險公司中德安聯人壽保險有限公司昨日在上海正式發佈《中國富裕人士財富報告》(下簡稱“報告”)。

　　根據《報告》，中國富裕人士主要收入來源為工資獎金，但工資和獎金對中國富人收入的貢獻不到一半。而如果將已扣除房貸的房産價值計算在內，中國富裕人群的資産構成則呈現出完全不同的一幅圖景：人均擁有房産3.3套，房産價值佔全部資産的72%。

　　該份《報告》是由中德安聯於今年上半年聘請國際調研公司艾德惠研針對富裕人士進行的專項調研，涉及全國範圍內18個城市逾500位富裕人士，其樣本選取標準為“家庭流動資産50萬至600萬”和“至少是一家銀行的貴賓客戶”，其中男女比例大約是4:6。

　　調查所涉及的流動資産包括銀行儲蓄、銀行理財産品、股票、股票型基金、債券型基金、債券、外匯、信託産品等流動性資産。調查範圍涉及北京、濟南、青島、上海、蘇州、常州、南京、杭州、寧波、溫州、福州、廣州、深圳、中山、東莞、成都、重慶、武漢等18個城市。其中，來自於北京、上海、廣州、深圳的樣本為279個。

　　人均流動資産169萬

　　該報告針對富裕人士進行定量調研以及面對面訪問。

　　調查對象中，家庭流動資産為50萬元至100萬元的富裕人群佔比40%，101萬元至200萬元的佔比30%，家庭流動資産超過200萬的約佔30%。

　　調查顯示，富裕人士的平均流動資産總量達到169萬；而就其理財習慣而言，銀行是一個主要渠道，富裕人士人均擁有1.8個銀行VIP賬戶，其中近20%擁有三個或三個以上的VIP賬戶。

　　上述富裕人士中，以“工資、獎金”為主要收入來源的佔比最高，為49%，其次為經營性收入28%；與之相對應，富裕人士的職業也以中高層管理人員為主達58%。

　　而在流動資産總額超過200萬元的人群中，以經營為主要收入的企業主比例顯著高於資産較低的人群。

　　房産價值

　　佔全部資産72%

　　結合安聯集團最新發佈的“2011年全球財富報告”，從金融資産的分佈構成來看，富裕人群財富中的存款比例高於全球水平，而低於中國全國水平。

　　就證券所佔比例而言，富裕人群積極參與各種證券投資，對應的比例遠高於全國、亞洲水平，接近全球水平；而富裕人群財富中的保險佔比，雖然高於全國水平，但遠低於亞洲及全球。

　　《報告》稱，富裕人士多采取多種方式對其資産進行配置，人均流動資産為169萬元，人均購買過6種金融産品(注：儲蓄計為其中一種)。

　　從不同流動資産規模的富裕人士看，隨著流動資産的增加，銀行儲蓄的佔比下降，富裕人士所採納的財富管理方式也漸趨多元。

　　根據調查，如果不考慮房産投資，中國富裕人群的銀行儲蓄佔其總資産比重為46%，股票佔比為20%，銀行理財産品佔比為12%，股票型基金和外匯佔比各為5%，債券和債券型基金佔比分別為3%和2%，信託産品佔比3%。

　　但如果考慮房産投資，情形將明顯改變。中國富裕人群的房産佔其總資産比重為72%，銀行儲蓄佔比降至14%，股票佔比為5%，銀行理財産品佔比為4%，外匯佔比為1%，其他産品總計僅4%。

　　如果計入房産，房産價值在資産規模相對較小的富裕人士佔比超過80%，並且隨資産的上升而下降。按不同收入來源分，收入來源來自投資房地産的富裕人士中，其名下的房産最多，達到5.3套，而房産價值也佔其總資産的比例最高，達到77%。

　　對房産和股市信心不足

　　中德安聯根據調查數據分析稱，相比三年前，富裕人士對投資理財的態度更加積極，與“財富快速增值”相比，富裕人士對“資産的安全性”關注度更高一些，93%的受訪人群表示對投資風險的認識比三年前多。

　　相對而言，富裕人士對房産和股市的信心，遠不如總體投資意願那麼強烈。

　　從中長期考慮，富裕人士表示對未來仍然存在較明顯的擔憂，在報告所列舉的11種高度相關的風險中，養老和重大疾病是他們最擔心的問題。

　　其中，“已婚無子女”和“子女已經畢業”的人群生活最為輕鬆，主要擔心的問題集中在“養老”和“重大疾病”；“已婚，子女幼齡”的人群壓力最大，與他們的生活高度相關的風險多達4.8種，除“養老”和“重疾”外，他們還擔心“通脹”、“意外”和“子女的教育費用”。

　　超過一半的富裕人士在調研中顯示出對“財富向下一代傳遞”的高度關注，有59%的被訪者表示已經採取了措施，另有50%表示將在未來1-2年內採取措施。

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