眼看著兔年就快剩下個尾巴了，對於手持資金的投資者來説，在短短兩三個月的時間內，“買什麼能賺錢”不是個輕而易舉能解決的問題。那麼，究竟錢歸何處？為此，筆者諮詢了各個領域的專家，希望可以給出市民一個初步的答案。

　　股票 時機把握 集中持股

　　對於股票投資，最難拿捏的是風險。當股民發現行情走好、股指大幅上漲時，由於擔心錯失機會，慌忙買進。結果，不是買的股票有問題，就是買的時機出差錯，有時甚至在強勢股的階段性頂部位置介入，因而很難獲利。所以，在這個投資方式上，專家的建議是集中持股。記者認識的一位股民，常年來只投資一隻科技型股票，在這個股票上做波段久了，公司上下很多人他都認識，公司的發展狀況非常熟悉，越做越得心應手。

　　業內分析師的看法是，對於資金投入有限的股民來説，不要過度分散持股，應集中持股。資金在50萬元以下，最好只投資1到2隻股票。投資的股票越少，在上面花的工夫越多，對這個股票就越熟悉。股票網分析師的看法是，要穩定獲利，就必須要懂得分析各種投資因素，對於資金投入有限的股民來説，不要過度分散持股。

　　基金定投 隨意性人群要控制支出

　　今年25歲的小陳在廣告公司工作，工作兩年，月收入在2500元左右。由於公司離家較近，小陳住在自己家裏。“每個月吃飯、逛街，會花掉一千多元，手頭剩下的錢就不多了。”小陳自嘲，自己是典型的“80後月光族”，常常遭遇“無財可理”的狀況，目前沒有任何存款。她想利用手中的這點工資，做個理財計劃。小陳説，“我的思想比較保守，投資也不想冒風險，一般會選擇保本性的投資産品。”

　　和小陳一樣，大部分“80後”均為穩定的工薪階層，手中沒有太多的“閒錢”，而且年輕人對投資的隨意性較強，大多不願意花心思深究，基金定投成為針對年輕人群熱門的投資類型。專家表示定期定額的方式類似于銀行儲蓄“零存整取”的方式，就是每隔一段固定時間（例如每月25日）以固定的金額（例如500元）投資于同一隻開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。據筆者了解到，目前幾乎所有基金公司都開辦了定期定額（簡稱“定投”）投資業務。同時，各大銀行都可以辦理定投，只是定投的基金公司和基金品種不盡相同。對於“月光族”和除去生活開支後所剩寥寥的工薪族來説，定投類似于領零存整取，具有“強制理財”的作用，小額投資，長年累月，聚沙成丘，若干年後可積累一筆為數可觀的資産。

　　銀行理財産品 短線為主

　　市民付先生已經購買了某銀行10月26日發行42天短期理財産品。付先生告訴筆者，“銀行理財産品風險很低，特別是短線産品，比如我購買的這款10萬元起售的，期限就42天，年化利率4.7%，收益還不錯，資金佔用時間也少，我收到銀行發來的短信後，立刻就上網搶購了。”現在，隨著生活水平的不斷提高，人們對銀行理財産品的認識更加深入，其收益性也獲得人們的認同。如今，銀行理財産品已成為市民投資理財的主要渠道之一，但提到購買銀行理財産品，多數人會認為只能到銀行去排隊購買，因為購買理財産品需要進行風險屬性測評和簽訂理財協議，但目前很多銀行為了方便客戶，在進行必要風險控制的前提下，開通了網上購買銀行理財産品業務，只要開通網上銀行，就可以通過網銀的“投資理財”界面，直接購買該銀行發行的理財産品。

　　理財專家表示，在年末且投資市場並不穩定的情況下，短期的低風險理財産品適合大眾家庭，理財産品投資存在一定風險，客戶在購買理財産品前，請先為自己做好風險評估，市民可以根據風險評估報告來選擇合適自己的理財産品。另有理財專家提醒市民，通過個人網銀購買理財産品，要注意初次購買理財産品，一般要先通過網上進行風險屬性測評，測評通過後，便可以直接購買産品了。業內專家提醒市民注意，網上購買理財産品不能打印理財協議，只能查詢自己的申請和成交委託，如果不放心還是可到銀行櫃臺打印相關委託和購買證明。同時，如果銀行開通了網上存儲通知存款，或者周計劃、理財通等自動理財業務，客戶還可以通過網上銀行或自動理財協議對自己的資金進行打理，既不耽誤理財産品的正常起息，又省去了到銀行轉存和支取的勞頓之苦。

　　貴金屬 關注銀行貴金屬業務

　　國際金價在今年屢創新高，成為近兩年最熱門的交易品種之一，即使在9月份出現了30年來難得一見的劇烈下跌，但金價在2011年的漲幅將近20%。越來越多的投資者表示，目前情況下，投資不圖能掙多少錢，能讓資産保值就很好了。黃金成了投資者眼中的“香餑餑”。筆者了解到，黃金投資持續火爆背後，黃金投資花樣不斷翻新，以期滿足投資者的多樣需求。除了傳統意義上的實物金條、紙黃金等投資外，“黃金定投”等形式陸續出現。如目前工行熱推的黃金積存業務，能有效攤平投資成本，規避金價波動産生的風險。積存期滿後，客戶可兌換現金，也可兌換實物黃金。　　理財專家表示，對於大多數非專業投資者而言，以長期保值增值為目的，用中長線眼光去投資黃金可能更為合適。作為一種投資品種，黃金投資收益率短期看一般不如股票，但其價值相對穩定，常被當作避險工具。針對購買實物黃金的投資者，金店出售的實物黃金主要指金條、金幣及黃金首飾等，工藝性首飾類黃金可用作收藏，但由於金飾的成本，其均價高於銀行銷售黃金50—100元/克不等，並非實物黃金投資最佳選擇。相比之下，銀行銷售的實物黃金沒有加工設計費，且銀行對本行發行的實物黃金往往設有通暢的回購通道和透明的回購價格，對普通投資者來説亦是不錯選擇。