“這個樓盤還不能用公積金貸款，而合作銀行的商業貸款利率要上浮15%，多支付的利息將是一筆不小的數目，買還是不買？”連日來，南昌市民王先生甚是糾結，看中了一套新房，但因沒有能力全額付款，貸款利率上浮讓他有種“身上割肉”的痛感。“緊，非常緊，年底前放貸有一定的壓力。”一家銀行個貸中心的工作人員向記者透露。

　　記者還了解到，除多數銀行對首套房上調利率外，還有部分銀行仍保持基準利率接受客戶貸款申請。

　　買房

　　利率在上浮房價可能跌 買房者很糾結

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　　個例

　　王先生今年準備購置一套新房。本月初，他在南昌市青山湖區看中了一套三居室，價格和地段都還比較滿意。但談到付款方式時又讓王先生糾結了。

　　“我繳納了8年的住房公積金，可售樓人員稱該樓盤還未與公積金中心簽訂合約，在此購房暫不能用公積金貸款。”王先生説，在這種情況下，也只好接受對方的建議使用商業貸款。無奈的是，該樓盤與省內兩家銀行有業務合作，而目前這兩家銀行都表示額度比較緊張，利率會在基準利率的基礎上有所上浮。

　　“我是首次購房，原聽説貸款是按基準利率，目前是7.05%，已經覺得利息很高了。”王先生告訴記者，而現在這兩家合作銀行都稱至少要上浮10%，預計上浮15%才能順利放貸，實在讓人難以接受。

　　心聲

　　據一組數據顯示，南昌市9月推出的樓盤8001元/平方米以上房源佔48.07%，折後均價為8823元/平方米。有業內人士分析，房價在年內可能有所回落。9月和10月份儘管有樓盤進行試探性降價，但拉動銷量的效果並不大，這勢必造成開發商年底前回款壓力加大，直接降價和間接性降價在所難免。

　　一邊是日趨高漲的降價預期，一邊是銀根緊縮、貸款利率越來越高，不少準購房者選擇按兵不動。“我們夫妻倆的工資每月約7000元，從南昌市來看，收入也不算低。”王先生説，可是現在買房，50萬元貸20年，利率上浮15%後，每月需還款4200多元，加上家庭開支，一個月就沒有結余了。“生活品質下降不説，因實在是擠不出錢來裝修，哪年能住上新房還不好説。”王先生的説法，代表了很多準購房者的心聲。採訪中，他們告訴記者，壓力之下只能選擇觀望。

　　算賬

　　貸50萬 20年後賣120萬還虧

　　某銀行個貸中心一位客戶經理為記者算了一筆賬，以貸款50萬元、20年還款來計算，選擇等額本息還款方式，如果是按基準利率7.05%計算，每月還款3891.52元，需要支付的總利息為433963.65元；而在基準利率的基礎上再上調15%的話，利率達8.1075%，每月將多支付利息324.19元，每月還款金額4215.71元，累計支付利息高達511771.31元，相比多付利息77807.66元。

　　“對首次購房的老百姓來説，需要多支付利息近8萬元，確實是有些難以接受。”這位客戶經理告訴記者，其實，對這個案例做簡單的剖析，預估住房的總價在72萬左右，首付22萬元。按照基準利率來計算，20年後這套房的成本為115萬左右，而如果是利率再上浮15%，20年後這套房的成本將上升至123萬多元。也就是説，貸款50萬元買房，20年後賣120萬元還虧錢。

　　提醒

　　有些人可不急著提前還貸

　　與正在籌備購房的市民一樣，已進入還貸週期的已購房者最近開始盤算提前還貸，因為從明年1月1日起，還款將實行新利率，每月需向銀行多支付一筆利息。那該不該提前還貸呢？25日，記者採訪了多位銀行理財師，他們認為有幾種人不太適合提前還貸。

　　享受7折利率優惠的人

　　理財師認為，享受7折利率的客戶不必急於還款，因為今年7月7日加息後，5年期存款利率已達到5.5%，而之前享受7折利率的房貸即使是按7.05%的標準算利率也僅為4.935%，也就是説5年期存款利率與7折房貸利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多。享受如此“福利”何必急於還款呢，很多人想貸還貸不到呢。

　　還款已近中期的貸款人

　　採用等額本息還款方式的借款人，如果還款年數已接近中期，就不太適合提前還款了。理財師稱，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是説借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大。

　　用等額本金還款的人

　　採用等額本金還款的人也不用急著還，理財師告訴記者，等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。

　　放貸

　　多數銀行不同程度上調利率

　　談上浮

　　“緊，非常緊，年底前放貸有一定的壓力。”在工商銀行個貸中心，工作人員向記者透露，目前基本上只做首套房貸款，不過利率已上調5%至10%。優質客戶可享受上浮5%的“優惠”，一般客戶利率上浮10%。

　　據了解，自今年7月7日以來南昌各銀行對首套房貸款實行基準利率7.05%以來，近期多數銀行再次上調利率，上調幅度最低5%，最高達15%，多數銀行上調幅度為10%。而交通銀行等上浮比例最高，在基準利率的基礎上上浮15%，首套房的貸款利率達歷史新高8.11%。

　　説尷尬

　　“我們有一定的額度，對於首次購房的客戶仍可享受基準利率的優惠，正常情況下不再上浮。”記者還了解到，除多數銀行對首套房上調利率外，農業銀行、北京銀行等少數銀行仍保持基準利率接受客戶貸款申請。

　　但北京銀行的客戶經理告訴記者，即便沒有上調貸款利率，但能享受這份惠利的客戶並不多。“我們有額度，但不接受客戶個人申請，只能給合作樓盤的客戶放貸。”這位經理透露，目前南昌市就存在這樣的尷尬，一個樓盤一般只與一兩家銀行和住房公積金中心簽合作協議，在此樓盤購房的客戶只能在他們的簽約單位申請貸款，而且還是開發商出面辦相關手續，客戶選擇空間很小。

　　“我自己買房，是在工商銀行辦理的貸款。”對於北京銀行這位客戶經理的説法，記者從南昌銀行的工作人員那裏得到證實。

　　不少金融系統的工作人員明知自己單位有放貸額度，卻因未與購房的樓盤合作，而不能辦理手續，最終只能和其他購房者一樣向樓盤合作銀行提交貸款申請。