出場嘉賓：

　　光大銀行建政支行理財師謝婷菲

　　浦發銀行理財師範曉紅

　　近期，不斷有讀者打來電話諮詢，稱自己手頭有一筆資金，或暫時用不上，或想買房但錢又不夠，想通過理財，在1至3年內掙一點“快錢”。這些投資者的計劃能實現嗎？讓我們聽聽理財師的建議

　　1 100萬元如何獲得短期收益

　　基本情況：

　　李女士，南寧人，做生意多年，不久前有幾筆款入賬，加起來有100萬元。李女士估算一下，這筆錢半年到一年內用不著，因此打算用來做短期投資。李女士不炒股，不買基金，她覺得這類投資風險太大了；她也不想把這筆錢存銀行，感覺收益太低。她聽人説目前一些理財産品的收益還不錯，她想聽聽理財師的建議。另外，除了理財産品，目前還有哪類風險低、收益高的投資品種，她想請理財師給推薦一下。

　　理財目標：

　　希望能在半年到一年的時間內，這100萬元能獲得比銀行定期存款高的收益。

　　理財師謝婷菲建議：

　　一、目標現狀分析

　　李女士做生意多年，除了100萬元半年到一年可以不動之外，其他的資金一般都用於生意的週轉。因此針對李女士的情況，暫時不用的這100萬元資金可以投資于銀行中長期理財産品，而生意週轉中的流動資金還可以通過“超短期、高流動性”的類活期産品來增值。

　　二、投資理財建議：

　　對於李女士而言，其風險承受能力較低，又想獲得高於定期的收益，較好的選擇便是銀行的低風險理財産品。針對李女生資金的使用情況，可以通過短期和長期的理財搭配，實現收益的最大化。

　　1。短期流動資金的好幫手活期寶

　　李女士做生意，常常存在大量短期流動性資金，這些短期資金可以選擇開通銀行的理財活期寶。這款理財産品風險較低，分為5萬元起點和20萬元起點，年收益分別為2.5%和2.8%，遠高於活期存款0.5%的利率；按天計算利息，資金隨時支取，既能保證資金的流動性，又能最大限度提高靈活資金的收益率。

　　2。中長期閒置資金的選擇銀行固定收益類理財産品

　　銀行固定收益類理財投資穩健，風險可控，且收益具有一定優勢，100萬元起點金額的半年期理財年收益率在5%左右，一年期理財年收益率在5.5%~6%之間，而銀行半年和一年期定期利率分別為3.3%和3.5%，理財産品的收益幾乎是同等定期收益的1.5倍到2倍。李女士若把100萬元投資于銀行的半年期理財産品，到期後可得102.5萬元，若投資于一年期的理財産品，一年後本息收益在105.5~106萬元之間。既高於定期的收益，投資的風險又低。另外，李女士也可以選擇銀行專門針對財富客戶銷售的優質信託項目理財。信託理財一般起點為100萬元或300萬元，由專業理財團隊實現專家理財，風險可控，具有股權抵押、土地抵押、賬戶監管三重保障，半年期到一年期的收益率在7%~10%之間。若李女士投資于信託項目理財，本息收益可達107~110萬元，在風險可控的前提下，大大提高了留存資金的收益。

　　2 理財週期2年，40萬元如何投資？

　　基本情況：

　　韋先生，北海人，來南寧做生意多年，省吃儉用，目前手頭有40萬元存款。

　　理財目標：

　　這筆錢是閒錢，估計1~2年內都用不上，因此打算用來投資理財，希望能獲得比銀行存款高的收益，想聽聽理財師有什麼好的建議。韋先生説，任何投資都有風險，但他屬於激進型的，風險高的品種也可以考慮。

　　理財師淩鋒建議：

　　韋先生有40萬元的存款，可以接受的最長理財期限在2年以內，根據韋先生的實際情況和風險承受能力，按風險高低，給出以下建議：

　　1。銀行理財産品。目前銀行理財産品起點5萬元，主要投資但不限于債券及貨幣市場工具、符合銀監會規定的信託受益權及信託計劃等。例如，韋先生認購了5萬元銀行“非凡資産管理”的這款理財産品，銀行公佈的産品在該投資週期內的預期最高收益率為5.10%，産品投資週期為91天。則客戶在該投資週期結束後的2個工作日內將獲得全部本金，如在實現了預期最高年化收益率的情況下，客戶獲得的收益計算情況如下：理財收益=500005.10%36591=635.75元。而同期3個月定期存款收益為249.31元。

　　2。銀信合作産品。目前銀信合作理財産品起點為20萬元，投資于由信託公司發起的“貸款項目單一資金信託” 的全部信託受益權。該資金信託項下對應的信託資金用於向標的公司發放信託貸款。例如，韋先生買了銀行該類理財産品，金額為20萬元人民幣，銀行公佈的産品在該投資週期內的預期最高收益率為6.5%，那麼，投資者在産品分配日將獲得的理財收益為：20萬元=21.25萬元。而同期1年期定期存款本利和為20.7萬元。

　　3 買不起房，30萬元如何投資？

　　基本情況：

　　趙先生，在南寧做生意多年，開了兩家店。目前有存款30萬元。

　　趙先生看過一套總價58萬元的房子，如留12萬元用來裝修，他需要貸款40萬元，假設貸款10年，他每月需還房貸4500元左右，這對他是很大的壓力，因此打消了買房的念頭。

　　趙先生沒炒過股，但對購買基金、黃金、理財産品等有興趣。

　　理財目標：

　　30萬元買房不夠，存銀行又不甘心，想請教理財師：這筆錢如何通過理財，獲得比銀行存款高的收益？根據他生意的情況，這筆錢3年內可以不動用。

　　理財師範曉紅建議：

　　因趙先生提供的個人信息有限，未能知曉趙先生年紀及家庭狀況，故僅就其理財目標給出建議；另外，如趙先生想通過貸款買房，建議可考慮在相關貸款政策允許的情況下，把貸款期限延長，以降低每月的還貸金額，減輕負擔。

　　對於沒有任何投資經驗的投資者，初涉資本市場，應對風險有充分認識，任何人都想得到高收益的産品，但高收益産品的背後往往伴隨著高風險，每個人應根據自己的情況，選擇適合自己收益與風險的産品。

　　趙先生3年內不動用此錢，可考慮用一部分資金投資保本型基金。保本型基金通常保本週期都是3年，是一個平衡基金，主要通過投資組合中固定收益類資産和股票、衍生金融産品的配置，來達到基金增值保值的目標，風險較低，但不放棄追求超額收益的空間。在目前緊縮政策下，保本基金也顯得更為安全。

　　趙先生還可以考慮用其中一部分資金購買銀行的信託理財産品，風險可控，收益較銀行同期存款利率高。根據趙先生的情況，理財産品時間期限可考慮1年至3年的，儘量不選擇短期限産品。

　　如打算投資黃金，最常見的有黃金現貨和黃金期貨兩種交易方式，風險都很高，建議沒有任何投資經驗的趙先生，可用少部分資金先購買以投資黃金為主的基金，開始接觸此類高風險産品，逐步了解投資風險。

　　另外，建議趙先生還可以用小部分資金投資指數型基金，這也屬於較高風險類投資産品。指數型基金就是跟蹤某個特別的指數進行投資以獲得長期穩定收益的基金，它的特點是：投資組合等同於市場價格指數的權數比例，收益隨著當期的價格指數上下波動，當價格指數上升時基金收益隨之增加，反之基金收益隨之減少；而且，投資指數型基金的成本一般較低，由於指數型基金一般採取買入並持有的投資策略，其股票交易的手續費支出會更少，同時基金管理人對於指數型基金所收取的管理費也會更低。可能許多投資人對這點看似很小的差別不太在意，但如果是長期投資，指數型基金的成本優勢會令投資人收益不菲。