購車建議推遲兩三年，購房最好賣現房按揭新房

　　【理財案例】

　　周先生，35歲，新莞人，現任職某外企，月入4000元；太太為某單位財務，月入3000元以上。近兩年，家庭年收入平均也可達到10萬元。現有一套按 揭貸款住房，月供1450元，現已還貸2年，目前該房子已被出租，月租金1500元。兩人均在東莞購買了社保五年以上，但未買任何商業保險；投資方面，股 票基金投入2萬餘元，均虧損；貨幣型基金投入10萬元。孩子在讀小學。每個月開支不超過2500元。

　　【理財目標】

　　1、股票、基金投資是否需要調整？

　　2、近期目標想買輛私家車，在東莞再購置一套小戶型房子，自住或投資。

　　3、為孩子準備教育基金的同時，還想為自己準備足夠的養老金。

　　【理財嘉賓】

　　國家高級理財規劃師唐利英

　　【理財分析】

　　平時生活節儉財務良好負擔不重

　　從周先生家庭收入來看，在東莞屬於中等水平，且年結余率為0.82，遠高於參考值0.3。投資方面，周先生投資了股票和基金、房産，雖然基金收益不高， 股票虧損嚴重，但若長期持有，未來的投資收益還會穩定增加。但從投資的資金佔比來分析，房産佔比重過大，可適當調整。從周先生家庭的流動性資産來看，如貨 幣型基金10萬元，家庭支出比例較少，家庭負擔不重，財務狀況良好。