每年到了七八月份，很多購買了分紅險産品的消費者會陸續收到保險公司發出的《紅利通知書》。這時，不少人就難免會對分紅數字格外在意：分紅比例是多少？跟銀行利率相比是不是虧了？分紅少的保單是不是不好？要不要退保？對此，中德安聯的保險專家建議消費者不要過分“糾結”于保單分紅：充分認識所購保險的保障功能，同時選擇最佳的紅利用途，才是最重要的。

　　你收到紅利通知書了嗎

　　按照中國保監會在《分紅保險管理暫行辦法》中的規定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70%。所以各大保險公司在上一年度的財務年報完成後，即著手擬定給分紅險客戶的紅利分配計劃，然後從下半年開始，消費者會陸續收到所買産品對應的分紅通知書。不過，消費者接到紅利通知書的時間將會因不同的保單週年日而有所不同。

　　以中德安聯為例，中德安聯一般在每年的6至7月宣告正式紅利。如果客戶所購買的保單，其保單週年日在7月之前，將在7月份收到紅利通知書，如果保單週年日在7月之後的，將在保單週年日收到紅利通知書。

　　保單分紅到底怎麼看

　　保單分紅，是分紅險獨有的一個特點，讓投保人可以紅利的形式分享保險公司的經營成果。但是中國的消費者在投保時有一個顯著特點，就是特別注重保險收益，喜歡將保險收益與銀行儲蓄或其他投資理財産品的收益情況進行比較。不少消費者拿到《紅利通知書》後，就會將不同産品的分紅進行對比，或者拿出計算器，將分紅與保費同樣金額的銀行儲蓄收益進行對比，而發現收益不如，就懷疑産品不好，考慮是不是要退保。中德安聯的保險專家告訴《金融投資報》記者，對於保單分紅的情況，投資者千萬不要簡單盲目地將産品分紅作為衡量産品優劣的唯一標準：一方面不同的産品分紅水平不能簡單比較，另一方面也會陷入只認收益，忽視保障的誤區。

　　首先，每張保單的紅利分配要看保險公司經營情況，同時也要看保單對保險公司可分配盈餘的貢獻大小，比如所購買的産品、保費、保額、投保年齡、交費方式、保單年度、現金價值等等綜合因素都有所影響。也就是説，消費者購買的分紅險産品不同，投保計劃不一樣，紅利比較就無從談起。

　　其次，在評估當年分紅的同時，是歷年分紅是否穩健也非常關鍵，沒有大的波動的分紅，才能説明這家保險公司的投資和經營是穩健的。

　　更為重要的是，過度強調分紅收益，會讓人忽視保險最本質的保險保障功能。事實上，消費者在購買分紅險的同時，往往會附加健康、醫療、意外等等保障，那麼每次付出的保費中有很重要的一部分即是用來提供保障的風險保費。這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費者應該關注的首要因素。保險專家提醒，不能簡單得把分紅險當作投資産品，單純追求高收益。

　　分紅選擇怎麼設置最合適

　　根據分紅形式不同，分紅險産品可以保額分紅産品和現金分紅産品兩大類。兩種分紅方式各有所長。中德安聯的保險專家建議消費者根據自身需求，巧用紅利分配，做到投保利益最大化。其中，保額分紅是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。

　　另外，中德安聯的保險專家提醒購買了現金分紅産品的消費者，如果對現在的紅利分配方式不滿意，每到保單週年日的時候都可以向保險公司提出變更申請，消費者可以根據自身需求進行調整。多多關注了解自己的保單，才能確保充分享受保單利益。