本報濟南7月19日訊(記者 張鵬飛) 同樣是人身險，但在目前的市場上，返還型和分紅型賣得火熱，而純消費型保險卻遭到了冷遇。業內人士提醒，投保人不要只看表面，“返還”更像是陷阱，所謂的紅利還沒有定存高，而“消費型”似虧實賺。

　　“介紹分紅型保險態度非常熱情，可當我堅持要買純消費型保險時，對方態度冷了下來，有的最後甚至不再聯絡。”濟南市民江濤最近籌劃著為自己購買一份重大疾病保險，但是保險營銷員態度的轉變讓他有些不理解。 濟南某人壽保險公司的一位楊姓理財師告訴記者，“返還型和分紅型保險可能是部分代理人最想銷售的，但或許不是投保人最應該購買的險種。”他坦言，“我自己買的就是消費型保險産品。”

　　“很多人認為購買消費型保險如果沒發生風險保費會‘打水漂’，而返還型或者分紅型保險如果沒有發生理賠，在一定期限內還能還本，這實際上是對保險認識的一種誤區。”

　　目前國內市場除了意外險之外，重大疾病險和壽險都有消費型的産品，根據保額不同，每年交費在幾十元至幾百元之間。 “消費型保險很多是有期限的，有些返還型的産品可以終身保障，但並不能説明返還型保險更實惠。”理財師介紹道，“經測算，返還型保險到一定期限後，比如20年後，投保人所得到的保障來自於自己多交的那部分錢。”

　　以28歲的江濤為例，為了得到10萬元保額的重大疾病保障，他可以購買太平洋人壽的“如意安康”和“新光海航”定期重疾保險，分20年期繳費，前者年繳費3380元，後者只需360元，相同的保障二者所繳納的保費相差近10倍。

　　案例顯示，購買“如意安康”，江濤20年後還能享受10萬元保額的重疾保障，並且到期返還所繳保費。表面看消費型保險毫無競爭力，實則不然。“前者比後者每年多繳費3020元，用這筆錢去做投資組合，假設每年收益率為5%，20年後取得的收益將達到104852元，光持有的現金就比‘如意安康’提供的10萬元保額要高。”