保險産品開發進入創新期。繼泰康人壽于5月初推出“分紅+萬能”組合計劃後，近日陽光人壽與華泰人壽又接連推出分紅新品與萬能險嫁接，確保客戶投資保值增值。這3款創意産品誰更值得選擇？

　　泰康人壽

　　財富贏家保險計劃

　　特點：生存金及紅利可隨時進入萬能賬戶

　　優勢：支付高額生存金

　　泰康人壽率先將萬能險嫁接于分紅險，在全國推出“財富贏家保險計劃”，擁有分紅、萬能雙賬戶，由主險“泰康財富人生C款終身年金保險(分紅型)”和附加險“泰康附加財富贏家定期壽險(萬能型)”構成。

　　“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發放生存保險金；在繳費期內，從第二年開始，每年按當期保險費2%的比例支付持續保險金，以鼓勵客戶持續繳費；繳費期內，每滿5年按當期保險費50%的比例支付特別保險金。這三類保險金統稱為生存金。

　　如果生存金不領取，將直接進入萬能賬戶進行再次投資增值，進入萬能賬戶後，也可有限額地“部分領取”。如果三類生存金的領取方式為現金領取，在領取日沒有領取並不産生利息。而主合同的保單紅利可以現金領取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶。

　　“財富贏家”還提供多種選擇權：客戶在60周歲以後，可以申請以年金方式領取生存金，每年領取保險金額的20%直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領取。

　　“財富贏家”具有高殘豁免保費功能，還可附加提前給付的重疾險。

　　陽光人壽

　　富貴滿堂財富增值計劃

　　特點：生存金及紅利可隨時進入萬能賬戶

　　優勢：紅利抵繳保費，提高保額

　　陽光人壽推出“富貴滿堂財富增值計劃”，由“富貴滿堂兩全保險(分紅型)”、“附加富貴權益兩全保險(分紅型)”、“附加財富賬戶年金保險(萬能型)”構成。

　　“財富增值計劃”面向出生滿30天-55周歲的人群，為客戶提供生存、滿期、身故等保險金以及萬能結算利率等收益，繳費期間有3年、5年或10年。

　　自投保開始，60周歲前被保險人每個保單年度都可以獲得基本保險金額20%的生存金；60周歲至80周歲生存金翻倍；滿期或身故均返還累計所繳保費。該計劃在客戶80周歲滿期時可以自動續保至100周歲，續保期並沒有生存保險金，而身故保險金和滿期保險金均增加20%，即返還累計所繳保費的120%。

　　客戶可以將紅利和生存金轉入萬能賬戶複利生息，可以隨時領取，每一年保單年度的前4次領取均不繳納手續費；超過4次的每次需繳納20元。合同期滿，可以進行年金轉換。紅利可累積生息或購買繳清增額保險，提高基本保險金額。此外，客戶還可通過保單貸款功能，獲得流動資金，也可以通過選擇附加一年期短期險，增加保障功能。

　　華泰人壽

　　吉富99兩全保險

　　特點：賦予客戶滿期保險金選擇權

　　優勢：保額較高

　　華泰人壽推出的“吉富99”兩全保險(分紅型)，客戶可享有“滿期保險金選擇權”。與上述兩款産品相比，“吉富99”在滿期時才可以選擇進入另一款萬能險賬戶。

　　“吉富99”面向出生滿30天-60周歲的投保人投保，提供了5年、10年兩種繳費方式和10年、20年的保險期限供投保人選擇。該産品在客戶投保一年內身故時按100%保費給付身故保險金，在客戶投保一年後且18周歲後的首個個保單週年日前身故的，按110%保費給付身故保險金，18周歲後身故按基本保險金額給付身故保險金，保額相對較高。

　　客戶在享受高額保障的同時，亦可選擇“現金領取、累積生息、抵繳保費”中的任意一項獲取紅利。客戶在“吉富99”滿期時，可選擇一款期限靈活、無初始費用的萬能産品，繼續享受保障和投資收益。