“想換房，但銀行貸不了款啊！”家住佛山恒福新城的鄭小姐計劃著今年換房，給將來要孩子做準備。但銀根收緊、利率上浮，不得不打消二次置業的念頭，看著手頭上那幾十萬，不知該提前還貸還是投資理財。近來記者走訪佛山市內銀行部分營業廳了解到，目前二套房貸款額度非常緊張，不少改善型置業者望而卻步。加之CPI持續走高(國家統計局佛山調查隊數據顯示，6月CPI同比上漲5.8%)，通脹壓力日益高漲，如何利用手頭閒置資金？記者請來數位業內專家支招。

　　方案1

　　存款可考慮短期定存或購國債

　　據了解，改善型置業者的特點多是手上閒置資金在50萬~100萬元左右，“他們對資金的流動性需求較高，因為不定啥時候就需要購買房産，加之目前正處於加息週期的大環境中，因此不建議投資期限較長的産品。”中國銀行佛山分行個人金融部陳小溢表示，如選擇存款，不妨儘量3個月至1年的定存。

　　工商銀行佛山分行財富管理中心黃芳表示，如短期內無大額資金需求，也可考慮國債，根據資金總額和需求時段進行一個合理搭配，實現短期、中期、長期的靈活配置，以滿足不同時期的資金需求。記者還了解到，各大銀行有推出針對有房貸客戶的相關存款業務。如有房貸的客戶可以選擇“存貸通”業務，先簽訂一個“存貸通”協議，然後把閒置資金存入還款賬戶。如果存入的金額分別為50萬元和100萬元，則所獲得的收益可以抵扣24萬元和59萬元的貸款利息；存入資金隨時可以支用，多存一天就多抵扣一天貸款利息。

　　提醒：陳小溢強調，對於流動性要求較強的客戶，必須要注意存款期限和相關規定，因為定期存款提前支取一般只能收到活期利息，因此不要將流動較大的資金投入到期限過長的定期存款，避免由於提前支取造成相應的利息損失。

　　方案2

　　分散投資巧妙搭配理財産品

　　黃芳建議，對於有較大金額閒置資金的市民，也可根據個人的投資風險承受能力來選擇投資理財産品。對於穩健型和保守型投資者，可選擇銀行發行的保本型理財産品，本金百分百保證且收益相對高於同期同等期限的銀行存款利率。“對於有一定風險承受能力的投資者，選擇理財産品的空間較大，例如100萬起售的信託理財産品或基金公司發行的一對多理財産品，還可以分散投資，按照一定的比率分別配置無風險型、穩健型和高風險高收益型的産品。”

　　值得一提的是，“市民在選擇投資品種時要注意結合投資産品的三種屬性：安全性、盈利性和流動性，常常容易忽略的是投資産品的流動性。”中國銀行佛山分行個人金融部盧炳珊表示，對於部分流動性要求不高，可承受較高風險的，可以考慮敘做信託産品(一般起點金額為100萬元)。

　　提醒：黃芳認為，對於改善型置業者來説，因為在未來不確定一段時間內有較大資金需求，首先作投資要保證資金的安全，再者避免資金較快貶值，建議投資穩健型短期銀行理財産品，實現回避風險，財富保值升值。

　　工薪階層提前還貸“不划算”

　　中國銀行佛山分行個人金融部盧炳珊表示，對於流動資金比較充裕，且預計幾年內都不會有重大支出的人群，為減少日益增長的利息支出，可以考慮提前還貸；但對於收入穩定的工薪階層，可考慮拿這部分資金做點其他中期投資，不必急於提前還貸。

　　建設銀行佛山分行相關負責人認為，一般而言，改善型置業者提前還貸是不划算的。一方面，現在處於加息通道，有貸要比晚貸合算；另一方面以前的個人貸款可以享受到低於基準的優惠利率，而現在貸款的執行利率大多都在基準以上，提前還貸後再申請貸款，所付利息肯定比現在還要多。“如有更好的投資渠道，建議不要輕易提前還貸；有繳存公積金的市民，可通過申請公積金貸款解決二套房貸問題。”