流動性越來越為各企業和金融機構所看重。受金融危機影響，各類投資者均傾向於投資流動性高的企業，而作為商業銀行中間業務轉型重點業務之一的銀行現金管理業務，最主要功能之一就是為企業建立新的財資管理模式，從而幫助企業更好掌握自身的流動性水平。隨著我國國民經濟穩定向前發展，銀行內外部環境發生變化，商業銀行現金管理業務面臨再升級。

　　産業升級帶來深刻影響

　　自1999年現金管理産品進入我國以來，目前幾乎所有銀行都已經具有了這一“創新産品”。然而，經過幾年發展，同質化現象日趨嚴重，現金管理服務明顯滯後。表現為，一方面，大部分銀行提供的現金管理服務基本還是圍繞傳統的收支服務；另一方面，面對結構調整、産業升級帶來的企業組織結構的變化，銀行難以滿足客戶日益增長的個性化定制服務的需求。

　　據清科研究中心發佈數據顯示，2011年上半年中國市場共完成469起並購交易，披露價格的416起並購交易總金額達277.79億美元；與去年同期相比，並購案例數增長61.2%，並購金額增長高達91.1%。而據國資委統計，截至2010年年底，中國企業投資設立的境外企業超過1.5萬家，非金融類對外直接投資存量2588億美元，境外企業資産總額超過1萬億美元。“走出去”的步伐加速，源於我國産業結構調整的推進。企業競爭力由資源和成本優勢向技術和管理優勢升級，資金運營管理水平正在提高。數據的背後，更是我國企業的組織結構正在發生變革，産業融合加速，集團企業大量涌現，集中化管理趨勢明顯。

　　産業升級給銀行現金管理業務帶來了深刻的影響和新的挑戰。浦發銀行(600000)公司及投資銀行總部企業現金管理部總經理曲麗萍認為，挑戰將主要體現在三個方面，首先，銀行必須實現自身現金管理業務的差異化，並儘量構建全面的全力服務産品體系。其次，銀行需要為客戶量身定制個性化現金管理方案，提供綜合化的服務，協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化。最後，構建成熟完善的電子化服務平臺，因為在信息化已深入到各行各業的今天，沒有強有力的信息化支撐，現金管理服務根本無法完善。

　　完整産品體系成競爭焦點

　　近年來，現金管理業務成為各銀行金融機構競爭的重點市場。然而，如何擺脫目前同質化競爭的局面，也是市場面臨的突出問題。

　　現金管理是一種綜合性金融服務，非標準化銀行産品，也不是金融産品的簡單組合，而是在與客戶進行深入溝通並全面了解客戶需求後為客戶定制的金融解決方案。要實現定制服務的基礎是擁有完整的産品體系，從而滿足客戶各類不同要求。

　　目前業內領先的招商銀行(600036)現金管理業務，憑藉其“C+現金管理産品”品牌的成功經驗表明，構建具有完整産品體系的品牌優勢是面對挑戰的正確選擇。截至目前，招商銀行有效地幫助13萬多家企業管理現金資源、改善流動性狀況、降低財務成本和資金風險、增加現金收益、提升管理價值；去年，該行現金管理業務總收益7.7億元，其中中間業務收入2.1億元，同比增長161%；現金管理客戶對公人民幣存款7594億元，存款覆蓋率為71%。現金管理活期存款佔比58.6%，高於對公業務近3%。

　　此外，隨著外資企業來華投資和中資企業“走出去”的戰略步伐加快，現金管理領域發生的兩個顯著變化就是，外資跨國企業要求將其在中國的賬戶納入其全球資金管理體系，同時中資跨國企業要求建立全球性的資金管理體系。針對這一需求，招商銀行于2009年全新打造“C+全球現金管理”，除為企業提供境內現金管理服務外，還可提供境外現金管理、跨境現金管理服務，為跨國公司提供全球範圍內一體化的現金運作平臺。

　　手機企業銀行引領創新趨勢

　　對於現金管理業務來説，電子化和信息化是必經之路。對於剛剛起步的我國銀行現金管理業務來説也是一次難得追趕世界先進水平的機遇。目前，這一領域的最新進展是手機企業銀行。對於實施變動的經濟環境和企業財務狀況來説，通過手機實時了解企業財務狀況是很多企業的要求和發展趨勢。

　　根據國外手機企業銀行發展經驗，中小企業業主是手機企業銀行的主要應用者，因為他們需要及時的企業財務狀況和更加靈活的財務操作。而考慮到金融牌照和安全性，商業銀行應該成為手機企業銀行的主導者，市場前景廣闊。目前，我國已有數家銀行著眼未來發展，已經進入了這一領域。其中，招商銀行已經率先將手機企業銀行建設成為了電子渠道的重要組成部分，並與網上企業銀行共同構建起立體化的服務體系。截至2011年第一季度，招商銀行手機企業銀行的用戶數量已超2萬戶，累計完成業務達10萬餘筆。其中，移動支付結算業務佔比34%。

　　手機企業銀行的問世，一方面填補了企業移動商務運營中金融元素的缺失，另一方面標誌著我國銀行業在完成渠道電子化進程後，由此邁入了移動化時代。