銀行收費項目7年間增加10倍

　　銀行收費項目7年間增加了10倍 銀行卡如何"漏錢"?

　　從存摺到銀行卡，中國百姓的資金載體也在近十幾年來發生改變。這種被稱為“塑料貨幣”的卡片，讓消費、儲蓄、理財都更方便。

　　但隨之而來的問題是，銀行卡似乎比存摺更加耗錢。辦卡、用卡、丟卡、再辦卡，都要花錢，甚至，一張你扔在櫥櫃夾縫中沉睡了數年的“睡眠卡”也會漏錢。

漫畫。

　　3月14日，銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。

　　但在3月23日，武漢大學法學教授孟勤國向媒體披露了一份其領銜撰寫的《銀行卡收費不當問題調查研究》報告。報告中指出，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，而現在《商業銀行服務價格管理辦法》(徵求意見稿)中列出的收費項目已多達3000種，7年時間增加了10倍。

　　從3000項收費項目中免除11項，看上去杯水車薪。作為銀行卡的消費者，我們需要嚴加防範，以免銀行卡偷偷漏錢。

　　現象

　　使用 很多環節都要花錢

　　一個普通人，如果想擁有一張銀行卡，一般情況下，首先要交一筆開卡工本費。工本費，多數銀行是5元，個別銀行是10元。如果是工資卡，多數銀行就不收工本費。

　　除了工本費，還有年費，國有大型銀行一般是10元，有些小型的商業銀行有免費。

　　這是在還沒有使用銀行卡的情況下，就需要交給銀行的錢。使用銀行卡當然會産生更多收費項目。

　　比如説存取款。如果是異地櫃臺存款，需要交納手續費。根據銀行費率不同，一般是存款金額的1%。到1%，實際金額最低1元，最高100元。如果是異地櫃臺取款，銀行也會根據取款金額收取手續費，各個銀行根據各自費率，收取最低1元，最高100元的手續費。如果用ATM機取款，同樣要收取手續費。手續費根據取款類型——本行同城取款(免費)、本行異地取款、同城跨行取款、異地跨行取款——收取相關手續費。手續費最高的是異地跨行取款，極端狀況下，收費最高的銀行，這項手續費超過100元。

　　除了存取款，匯款也會根據類型不同收取手續費。

　　想查查賬，如果是到銀行櫃臺打印紙質對賬單，要收錢，一般是20元以內。

　　這是用卡的費用，如果卡丟了，也得收錢。

　　挂失，先收一筆手續費，5到10元，換卡再收一次工本費。如果卡丟了，自己找回來，覺得不安全，想重置密碼，也有銀行收費。

　　如果想增加一點服務項目，以最普遍的短信通知為例，短信服務費一般是一個月2元，一年24元。

　　現象

　　睡眠 也無法避免收費

　　3月30日《大眾日報》報道，“半島社區上出現了一篇網友‘大海小雨滴’發表的帖子，帖子中稱，自己有一張已經五六年沒有用的招行葵花一卡通，一時心血來潮，拿出來存入了一百元，以備有時候到超市買東西用。但之後不久刷卡時，發現這張卡又被清零了。到銀行一查，原來銀行在一天之內把這幾年的管理費全‘吞’掉了，一百元都不夠。”

　　3月25日《深圳晚報》報道，2004年方先生在某銀行辦理了一張借記卡，2008年2月後再也沒有使用過。卡裏還剩50元。兩個月前他因業務需要重新使用這張銀行卡，為此存入了100元，最近方先生意外地發現自己卡內的餘額僅有45.35元。

　　這種狀況，在生活中並非個例。

　　這種針對“睡眠卡”的收費被銀行稱為“小額賬戶管理費”。小額賬戶管理費是銀行針對那些日均餘額低於一定數額的賬戶每月收取一定數額費用的賬戶管理費。所謂日均存款餘額就是每日存款餘額的平均數，即統計期內將每天的存款餘額按天累加，除以統計期內天數，就等於日均存款餘額。

　　一般各家銀行都有這個收費項目，具體的數額不同。多數銀行的收費標準是日均存款餘額不足300或500元，收費多為3元/季度。

　　如果發現自己有一張多年未用的“睡眠卡”，而且卡中餘額不多，最好別再用了，讓它徹底睡過去比較省錢。

　　回應

　　睡眠卡佔用大量資源

　　銀行為什麼要針對一張多年未用的銀行卡收取管理費？這讓多數銀行卡消費者不解。

　　一位銀行工作人員告訴記者，銀行之所以要收取小額賬戶管理費，是為了避免資源浪費。“一張小額睡眠卡，它所佔用的資源，跟一張存款百萬的銀行卡其實是一樣的”，這位工作人員打了一個比方，銀行就像是一台家用電腦，電腦的硬盤裏存著很多資料，有些是需要經常調取的，有些則很少使用。這些睡眠卡就是這些極少使用的資料，雖然無用，但卻佔空間。對銀行來説，這些睡眠卡造成了資源浪費，收費一方面是彌補一些浪費帶來的損失，另一方面也是促使睡眠卡使用者主動登出，清理出資源空間。

　　律師説法

　　管理費應列入服務合同

　　就睡眠卡漏錢的問題，記者採訪了律師杜福海先生。杜福海告訴記者，此類銀行卡收費引起的糾紛問題，近幾年時有發生：“睡眠銀行卡一類官司在前幾年是達到了一定量的，説明銀行的這一收費並不能為廣大銀行客戶理解和接受。因此，如果銀行堅持這一收費，應該修改銀行卡申請書，將‘小額賬戶管理費’列入服務合同，並且這一收費屬於格式合同中的限制條款，應該重點提請客戶注意。”

　　“現在，銀行在吸收客戶的時候提供的合同不規範，同時也沒有完全做到符合合同法中明文規定的重點提示，在這種情況下的收費對消費者是不公平的，體現著雙方的不平等，是店大欺客意識的一種表現形式。”

　　杜律師還表示，目前，消費者遭遇此類睡眠卡收費問題糾紛，基本沒有通過法律手段贏得訴訟的可能，只能自己注意。

　　措施

　　所謂免費 其實原本就免費

　　《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。

　　這34項免費服務包括：

　　1本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

　　2本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

　　3同城本行存款、取款和轉賬手續費(貸記卡賬戶除外)；

　　4密碼修改手續費和密碼重置手續費；

　　5通過本行櫃臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；

　　6存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費；

　　7已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)；

　　8向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；

　　9以電子方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費；

　　10以紙質方式提供本行當月對賬單的收費(至少每月一次)，部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外；

　　11以紙質方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費(至少每年一次)，部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

　　乍一看相當繁多，但其實，其中有多項免除收費的項目，銀行原本就不收費。

　　比如“本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費”，其實多數銀行不收取開戶和銷戶的手續費，收的只是制卡的工本費。

　　還有“同城本行存款、取款和轉賬手續費(貸記卡賬戶除外)”，絕大多數銀行不收取同城存取款、轉賬手續費。

　　同樣的道理是“通過本行櫃臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費”，跨行查詢費都取消了，本行查詢費其實原本就沒有。

　　還有“存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費”，其實多數銀行原本也不收錢。

　　防範

　　卡其實越少越好

　　如果真的如孟勤國教授所説，有3000多個收費項目，那麼7月1日實施的《通知》中所列舉的幾項，看上去太微不足道了。

　　作為普通消費者，應該如何防範銀行卡偷偷漏錢？

　　銀行從業者向記者透露，總的原則是卡越少越好，如果真的要用卡，那一定要“卡盡其用”。

　　有一些消費者，受在銀行工作的朋友、親戚所托，辦了各種類型的銀行卡。這些卡，有的雖然沒用，但卻在偷偷漏錢。如果手裏真有這樣的卡，最好立刻登出掉，以免後患。

　　除了少辦卡，另一種辦法就是卡盡其用。“其實，如果你卡裏存款較多，而且經常發生交易，銀行會儘量避免各種費用。比如，最簡單的工資卡，很多銀行就免掉了工本費、年費等等。”這位從業者告訴記者，如果將所有銀行業務都放在一家銀行的一張銀行卡上，那麼會避免掉很多不必要的費用。而且，現在銀行的VIP用戶門檻逐步降低，很多銀行只需要用戶賬戶存款過萬，就可以生成VIP卡。VIP卡用戶，不但可以享受專屬服務，費用有優惠，有禮物贈送，還可以免去排隊之苦。 (實習記者 孫毅)