客戶質疑交行私改房貸憑證 7折利率變8.5折

　　隨著樓市調控政策的不斷出臺以及信貸不斷收緊，各家銀行的房貸額度也逐漸緊張起來，在此大背景下，各種不規範操作也浮出水面。前段時間，《每日經濟新聞》已經就房貸出現的種種不規範現象做了一系列報道。報道推出後，仍有讀者向記者反映其遭遇到的種種房貸糾紛。本期金融週刊特選取三個案例，為讀者揭開銀行辦理房貸過程中變折扣、收取“額度費”以及捆綁銷售等三大亂象。

　　亂象一變折扣

　　“交通銀行已經向我按照8.5折的優惠利率放款了，説依據的就是這個貸款憑證，但是交行是單方修改憑證，我並沒有在上面補充蓋章或者簽字，而以前説的是7折。”李喆（化名）先生告訴《每日經濟新聞》記者。

　　李喆向記者出示了他與交通銀行北京慧忠裏支行簽訂的貸款憑證（借款憑證），憑證上“利率”一項原來千分之三點多（據李喆介紹為月利）的數字被劃掉，在其上方寫有4.67‰字樣。憑證修改處有一個“王雨（化名）”的人名章（一般修改處用簽字或蓋章來證明），與憑證上銀行審核負責人同姓，由於負責人簽名是手寫體，判斷不出是否與人名章上相同，不過修改處並沒有李喆的補充蓋章。上述貸款憑證還蓋有交通銀行北京慧忠裏支行的會計業務章，落款日期是2011年2月16日。

　　“我覺得更為蹊蹺的是，我收到的貸款合同的第一頁居然是交行自己粘上去的。”李喆告訴記者。上週五（3月18日），李喆與對貸款合同有相同疑問的遊虹（化名）女士一同走進了北京銀監局和交通銀行北京分行進行諮詢。

　　7折利率變8.5折

　　“看到貸款憑證上面顯示7折審批通過之後，我們就去交首付。到2月28號左右，交行突然跟我們説不能按照7折放款，要改成8.5折，我們過戶都辦完了。”遊虹告訴記者。

　　據了解，遊虹在上週五之前已經去過三次銀監局進行投訴，“這一次，交行北京分行對我們説，現在7折系統已經封閉，以前有7折、8.5折、1.1倍基準利率的選項，現在7折的選項已經沒有了。他們沒有權力修改系統對我們按照7折放款。”

　　遊虹説：“交行的人拿出一份交行總部的文件給我們看。文件要求交行北京分行于2011年1月20日開始取消7折房款，一律改為8.5折。而我們在1月25日收到的同意貸款書還是寫著7折的。”

　　交行北京慧忠裏支行相關人士對記者説：“我們大概是2月份改的，是根據國家政策來調整的。現在首套房貸款都改為8.5折了。如果是2月份之前批貸但是還沒有放款的，利率會稍有變化。”

　　“我剛才問了交行為什麼1月20日取消7折之後還會通知我按照7折放款，交行説那是負責通知的工作人員的失誤，最終按照合同辦。”遊虹告訴記者。

　　“如果當時銀行改放款利率跟我們商量一下的話，我們可以權衡一下自己的能力，如果覺得吃力就不貸款了，也不買這個房子了。銀行現在這麼做，我們只能硬生生接受8.5折的貸款。”遊虹説。

　　據記者了解，交行對利率進行調整之後，遊虹將多還銀行20多萬元，李喆將多還銀行近30萬元。

　　律師：單方面塗改合同無效

　　遊虹還向記者展示了她跟交通銀行簽訂的《個人購房借款/擔保合同》，合同的首頁紙張長度比合同其他頁面大約長了一厘米，“第一頁本來是沒有的，我們當時簽的是空白合同，這是銀行後來自己粘上去的。”

　　遊虹告訴記者，她當初跟交行簽訂的貸款合同是一份“空白合同”，1月25日收到的《同意放貸通知書》（蓋有交通銀行北京慧忠裏支行借款合同專用章）上顯示貸款年利率為4.48%，但是之後收到的《個人購房借款/擔保合同》和借款憑證中，年利率卻變成了5.61%。

　　“最讓我驚訝的是，貸款憑證中的利率數字在我不知情的情況下居然被劃掉和修改了。”李喆説。

　　北京楊文戰律師表示，銀行單方塗改是無效的，按照慣例，如果要塗改應該雙方同時在合同旁邊簽字或者蓋章。如果銀行的確單方修改了貸款憑證，應該按照原來商定的內容執行。