7萬億房貸考驗銀行 北京興業民生風險高居前三

　　可以説，當前的房地産調控的政策幾乎發揮至極點，房價想要如前幾年一樣往上竄至少在推廣政策的大城市不可能了。

　　這是最基本的供需平衡理論決定的，因為房地産限購令牢牢地控制了對住房的需求，市場的供給就會面臨過剩危險，房價必然停止上漲甚至下跌。

　　這個問題影響最直接的是房地産企業，如果房子不能像以前一樣賣出去，或者不能像以前一樣開發、銷售，一定會有不少房地産企業資金鏈條出現問題。

　　房地産企業大多數使用了財務杠桿，從銀行鉅額貸款維持快速發展。當某些房地産企業資金鏈條出現問題，風險傳遞的第一個環節就是銀行業。

　　哪些銀行將會受此影響更大呢？當然是那些手中高比例持有的房地産業的放貸的銀行。銀行對房地産行業的放貸包括對企業的放貸和個人住房的放貸。

　　鋻於當前對房地産放貸數據主要是那些已經上市的銀行向社會公佈，《投資者報》對已上市且公佈數據的15家公司進行房地産行業放貸分析，採用的指標主要是銀行對房地産行業的貸款和個人住房抵押貸款佔貸款總額的比例，一般情況下，在房地産業出現整體風險時，放貸比例高的銀行面臨的挑戰更加嚴峻。

　　研究結果顯示，15家已上市的銀行，房地産領域放貸總額為7.33萬億元，其中對房地産企業放貸2.49萬億元，對個人住房抵押貸款4.84萬億元，合計平均佔總貸款比例為22.76%。

　　在各銀行之間比較發現，房地産企業放貸比例最高前3家銀行分別是北京銀行、興業銀行和民生銀行，最低的3家銀行依次是中信銀行、中國銀行和深發展銀行；個人住房抵押貸款佔所有貸款比最高的前3家銀行依次是興業銀行、招商銀行和中國銀行，佔比最低的3家銀行依次是華夏銀行、南京銀行和中信銀行。

　　若綜合考慮兩方面衡量銀行房地産領域放貸風險高低，北京銀行、興業銀行和民生銀行依然位居前三名，而中信銀行、中國銀行和深發展銀行位居後三名。

　　對於面臨放貸風險較高的銀行，《投資者報》記者分別對銀行、券商銀行分析師、研究者等進行了相關採訪。

　　銀行的回應是，對於這些已經提足了風險撥備。統計數據顯示，15家銀行之中，共有9家銀行撥備覆蓋率超過200%，撥備覆蓋率最高的為浦發銀行，為302.26%，而撥備覆蓋率最低的則為農業銀行，僅為136.11%。

　　但是去年的相關機構進行銀行房地産領域壓力測試顯示，大部分銀行能承受房價下降30%￣40%的壓力，如果房價繼續下跌，或許這些風險撥備也難以化解未來巨大的挑戰。