記者暗訪銀保新規實施 理財師賣保險顯露不專業

漫畫/曹一

　　“保險公司不得駐點銀行賣銀保産品”新政實施已有十天。記者近日走訪江城各大銀行網點發現，新規本為防止銷售誤導而推行，但上有政策，不少保險公司與銀行“下有對策”，保險銷售人員多點巡查已經成為了代替“駐點”的新辦法。即使是銀行理財師銷售，由於利益驅動，也顯露出了一些不專業之處。

　　保險員就地換裝

　　7日下午3時，在三眼橋的一國有銀行網點，記者一進門就被一位穿著套裝但沒懸挂任何工作牌的女士迎到了叫號機旁，當記者表示只是來諮詢下理財産品時，她很熱情地把記者領到理財産品的矮櫃前，並叫來了一位佩戴胸牌的銀行工作人員。這位銀行理財師什麼都沒問就向記者推薦了銀保産品，並表示如果需要可立刻打電話叫來保險公司的人。記者要求她打電話，於是最開始的那位穿著套裝沒戴工作牌的女士出現了，她解釋説目前不允許她們駐點，但她正好有事情在網點裏面。

　　建設大道的一位銀行職員透露，“銀保新規”實施的當天，就有不少保險公司就地“換裝”，從非法的“駐點人員”變成了合法的“巡視協管人員”，這種換湯不換藥的做法已經屢見不鮮。而這種“巡視協管”的做法並沒有違反“銀保新規”，因為“派駐”和“巡視”之間的界限並沒有統一的解釋和具體規定。

　　銀行理財師絕口不提“保險”

　　1月7日下午4時，在香港路的一國有銀行網點，當記者以客戶的身份詢問有沒有適合的理財産品時，一位銀行的金融理財師（AFP）在沒有詢問記者任何經濟狀況、預期收益和時間的情況下，就拿出一張簡陋的宣傳單，上面以醒目的字眼宣傳著“零風險，高回報”，“抵禦通貨膨脹”，但是通篇沒有一個字提到是保險，全部以“最熱銷理財産品”代替。當記者再三要求看到詳細理財産品條款時，她又拿出了第二張白色的宣傳單，上面有詳細的舉例和紅利演算。至此她已經向記者詳細推介了近30分鐘，仍然只字沒提這是保險産品。直到記者表示要掏錢買，要看正式的印製有單位名稱的産品介紹時，她才拿來第三張彩色宣傳單，赫然寫著“某某銀保産品（分紅型）”。

　　正道：花大氣力培訓銀行職員

　　記者發現，在應對新規的各種嘗試中，更務實的做法則是將銀行工作人員快速培養成優秀的保險銷售人員。據太平人壽湖北分公司介紹，伴隨新規出臺，太平就同步展開了培訓計劃，“我們花費了大量的人力來為合作銀行網點的工作人員講授銀保産品的專業知識。比如為了最近在銀保銷售最多的太平財富成長一號，我們就花了一個星期的時間專門培訓了所有的合作網點的銀行職員，讓他們對該産品的特色、分紅、保障等需要客戶了解的地方全部都了解得很清楚。”1月11日上午9點，在建設銀行鋼城支行內，記者看到太平財富成長一號的宣傳資料。根據銀行理財師介紹，該産品受到年輕的新晉父母們歡迎，因為每年投入1000元的起點低，能幫助父母把孩子平時的壓歲錢、零花錢都合理管理起來。該理財經理一開始就突出了分紅保險紅利的不確定性，以及中途退保的損失等，顯得較為專業。