記者近期了解到，連銀行的後臺人員都有存款任務了。“現在存款業務競爭太激烈，2011年沒剩幾天了，估計我完成不了任務。”某股份制商業銀行的員工説。

　　從各家銀行三季度的業績報告可見，存款流失導致不少銀行貸存比走高，已經有四家銀行的貸存比超過了75%的監管紅線。監管層將在年末對商業銀行的貸存比進行考核，於是，補充存款成了壓在商業銀行肩上的沉重擔子。

　　貸存比之痛

　　央行公佈的11月金融統計數據報告顯示，11月單月人民幣存款增加3247億元，雖與10月相比由負轉正，但是同比少增2626億元。

　　“11月份增量存貸比為80.2%，而調整財政存款釋放因素後的增量存貸比為173%。”東方證券報告表示。上市銀行在三季度就暴露出貸存比走高的問題。從上市銀行三季度業績報告來看，已有4家銀行貸存比超過75%的監管紅線，有10家銀行貸存比超過了70%。有券商指出上市銀行中三季度貸存比最高值為79.3%。

　　“存量存貸比超過80%，意味著存貸業務已經不能貢獻現金流，而必須依賴於同業負債，那麼持續降準備金率的要求就非常迫切。”東方證券報告表示。央行11月30日宣佈從12月5日起下調金融機構存款準備金率0.5個百分點，釋放出約4000億元流動性。

　　“很多銀行日均存貸比在9月份超標，現在到了12月份，情況將發生巨大的變化。一方面是因為下調準備金，另一方面是12月份財政存款的回流。”一位不願具名的銀行業分析師告訴《每日經濟新聞》記者，12月份有望看到將近1萬億財政存款回流，市場整體流動性有望出現改善。

　　但是，目前財政存款未見回流，銀行仍然面臨存款的壓力。近期有報道指出，12月的前10天，四大行的存款流失達2000億元，存款餘額較月初減少約4000億元。

　　12月中旬一個週五的晚上，一位城商行的員工告訴《每日經濟新聞》記者，他們仍在開會商量應對年末貸存比大考的對策。

　　銀監會叫停了超短期理財産品之後，商業銀行在補充存款上顯得“捉襟見肘”。

　　雖然11月份CPI同比上漲4.2%，創下年度新低，但是目前一年期存款基準利率為3.5%，負利率的狀況雖然得到緩解但是仍然存在，對於宏觀經濟預期的慣性將導致存款流出壓力持續存在。

　　待破的最後防線

　　剛剛結束的中央經濟工作會議指出，要深化利率市場化。銀行業分析師告訴《每日經濟新聞》記者，如果銀行能自主加息，把實際利率由負轉正的話，將極大減輕其存款流出的壓力。

　　1996年，中國人民銀行啟動利率市場化改革以來，貨幣市場和債券市場已經基本實現利率市場化，人民幣貸款利率也允許浮動，只剩下人民幣存款利率受到嚴格的上限管理。

　　央行調查統計司司長盛松成在2011年三季度發表課題報告表示，中國存貸款利率也基本實現了 “貸款管下限、存款管上限”的階段性目標。當前，我國進一步推進利率市場化改革的時機已日趨成熟。

　　廣發銀行行長利明獻近期表示，就商業銀行的現狀而言，作為利率市場化“緩衝墊”的中間收入和手續費所佔的比率不斷升高，放開利率管制銀行可以承受其衝擊。

　　根據利明獻的估算，如果貸款利率容許下浮的幅度從10%擴大到30%，利率收窄了1.2個百分點，相當於1680億元~1800億元財富的移轉，整個銀行業接近1萬億元的凈利潤空間，應該是可以消化貸款利率市場化的衝擊。

　　如果存款的利率全部放開，平均存款利率上移1個百分點的話，衝擊相當於3600億元、3096億元以及72億元的財富預算，對利潤産生的衝擊銀行業難以消化。“但是只要商業銀行通過貸款的定價做有序、移轉存款成本的衝擊，這邊所提到的財富轉移對國民經濟的整體影響還不算太大。”利明獻説。

　　利明獻指出，由於佔比最高，活期存款上移對整個銀行業影響最大。他建議目前可以只開放一年期以上定期存款的利率，對一年期以下以及活期不做開放，這樣對銀行業衝擊較少，時機也不錯。

　　央行貨幣政策委員會委員李稻葵近日告訴記者，利率市場化已經可以推進，因為銀行在理財産品這一塊顯示了其吸收存款的能力。監管層可以考慮逐步放開對存款利率的限制，可以先允許上浮50%，然後允許上浮100%，最後完全放開。