北漂投資自己

　　理財分析師

　　：劉先生35歲，IT行業，年薪15萬，在京租房住；無固定職業的妻子帶著讀小學二年級的兒子在老家生活。目前，有現金及活期存款15萬元，無其他負債及投資，無自有住房。每月家庭生活支出3300元，教育支出約1700元，累計支出約5000元。計劃2014年購入80平方米的房子自住。

　　投資及保障規劃：

　　丈夫屬於白領階層，是家庭的經濟支柱，但保障不夠充分。家庭資産結構較為簡單，沒有負債及投資，每月能有一定節余。

　　考慮到支出剛性，15萬元的存款不妨購買兩年期安全度較高的銀行理財産品，年利一般可達6%左右，兩年可積累1.8萬元的收益。假設丈夫每年薪水遞增5%，兩年可多積累2.3萬元。家庭日常節余可通過貨幣基金或銀行短期理財等工具避免限制，兩年可積累0.5萬元的收益。這樣共計4.6萬元基本可以覆蓋4萬元的缺口。

　　考慮到背負房貸，夫妻可分別投保60萬元和40萬元的消費型定期壽險附加重大疾病保險，每月支出約0.12萬元，這樣可用較少的保費享受較高的保額。

　　最後，無論採取購買或租房的方案，建議夫妻二人均持續投入一定資金用於自我提升，對於沒有太多積蓄的人來説，投資自己將比投資金融産品潛力更大。

　　指導專家：北京分行理財師劉明