萬能保險作為一種新型保險産品在我國出現的時間不長，但一經面世便受到客戶的廣泛關注。萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費和任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是説，支付某一個最低金額的第一期保險費之後，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，並且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以後各期的成本和費用。

　　“萬能壽險之所以被命名為‘萬能’，在於消費者在投保之後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費和繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金髮揮最大的作用。”據中英人壽保險有限公司市場與産品部産品開發資深主任劉雲飛介紹，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。

　　劉雲飛介紹説，萬能險是介於分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風險與保障並存。所繳保費分成兩部分，一部分用於保險保障，另一部分用於投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。“最低保障利率可以使投保人的資金有一個最低的保證，賬戶沒有虧損的風險，同時賬戶靈活投資的特點也可以使投保人有機會獲取資本市場的較好回報。”劉雲飛表示，萬能産品的運作非常透明，保險公司會定期公佈賬戶的回報率，同時將購買該産品的初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、退保費等明確告知投保人。

　　購買萬能險産品應該注意哪些事項呢？劉雲飛提醒投保人，應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等。此外，萬能保險産品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險，而産品説明書或保險利益測算書中關於未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。