朱江

　　隨著金融服務“三農”的力度不斷加大，ATM機下鄉了，POS機進村了，轉賬電話入戶了，為農民帶來了不小的方便。然而，在調查中也發現，以這些金融機具為載體的銀行卡卻存在“短腿”現象，難以進千家萬戶，存在這家銀行發的卡那家銀行“不買賬”現象。

　　存在以下“短腿”有“借”沒有“貸”。在農村地區推廣的銀行卡以借記卡為主，帶有授信功能的貸記卡基本沒有開展。各家銀行卡互不“買賬”。農民享受的各種補貼主要由農信社、農行、郵政銀行發放，存在持有這家的卡（折）在另一家不能辦理業務的現象。

　　門檻高。如“惠農卡”雖然受到農村居民的廣泛歡迎，但授信條件過於嚴格、授信手續過於繁瑣、授信額度過於限制，造成“惠農卡”實際獲得授信的機會較少。

　　現金供應不足。對於行政村便民店、小超市而言，其日均營業額有限，僅靠服務點日常經營的現金收入顯然不夠，且服務點收益有限，影響更好發展。

　　支付結算宣傳針對性不強。農村居民由於地域限制與外界接觸較少，對銀行卡等新型結算工具和結算方式了解較少，相當一部分農村居民對銀行卡應用知識的了解還處於初級階段。同時許多涉農金融機構對農村弱勢群體的支付結算服務意識比較淡薄，對收益性較差的新型支付工具推廣應用的積極性也較低。

　　補長“短腿”，提出如下建議推出合農民“口味”的銀行卡。在銀行卡的品種設計上，將銀行卡與農民的低保、醫保、涉農補貼、扶貧貸款發放進行歸集整合，以“一卡通用”，“一卡多能”延伸服務觸角，拓寬服務領域，提升服務層次。在銀行卡的品種設計上，要避免重“借記”輕“貸記”的現象，增加銀行卡的融資功能。

　　卡、折“並軌”。拓展轉賬電話功能，能受理銀聯標識的其他銀行卡。在轉賬電話上增加“磁條刷折交易”，實現助農取款業務“卡、折並軌”，使“一折通”用戶也可享受助農取款服務。

　　加大扶持力度。由當地政府和涉農金融機構等多方協商，直接向服務點提供一定的佣金和通訊補貼經濟補償；向有信貸需求的服務點提供信貸支持，並在貸款利率上給予優惠；對服務點給予支付結算方面的優惠，如免收賬戶管理費、結算手續費等。