中國經濟網北京6月27日訊 基金公司、保險公司、銀行是目前市場上普遍認可的代客理財的金融機構。與基金公司的專項理財不同，銀行理財産品在很長時間內都被視為“吸儲攬存”的附屬産品，並不受市場歡迎，但時下，銀行理財卻突然擺脫了這種負面形象，在較短時間內成為消費者熱捧和青睞的産品。近日，瑞安農行舉辦了理財巡迴沙龍活動，針對性的為客戶進行理財規劃，達到雙贏效果。

　　與以往的理財宣講會不同，該行此次的系列活動頻次多、人數少，每一場的理財沙龍參與人數基本控制在40人以內，活動方式上也從傳統的大篇幅、多種類的“賣”産品變成了短時間、單內容、多互動的“聊”理財。這種模式的轉變讓參加沙龍的客戶非常容易融入到討論環境中，通過理財師的講解參與理財規劃，代入感很強。此外，銀行對理財産品的講解和使用更多的從客戶角度出發，同樣的基金定投産品，除了基本信息的介紹之外，大部分篇幅花在什麼時候用、如何配比、什麼類型的客戶和階段需要等方面上，推銷意味很淡，客戶自我判斷成分很多，産品推介的很中立。

　　這種理財沙龍活動其實體現了目前銀行對於理財産品、代客理財觀念的一種轉變。首先是客戶群體更有針對性，瑞安農行理財師解釋説，出於效果和成本的雙方面考慮，該行在組織該系列活動時，針對性很強，所有邀請客戶都是經過精心篩選以保證其有一定閒置資金和有較強理財增值需求的，繼而通過“小班”互動的方式讓參加活動客戶能夠有所得。該行理財師説：“我們做沙龍推産品是次要的，最主要是想與客戶多溝通，其實客戶中間有很多都是理財高手，這種互相學習的過程可以幫助我們互相增進了解，有利於雙贏。”

　　其次是銀行開始正視理財業務。在銀監會等部門對於搭售、挂鉤等增加手續費行為的嚴格控制後，理財産品的作用更加清晰，銀行本身也開始開展真正意義的理財業務。事實上，理財産品本對有資金的個人和機構提供保值增值的理財渠道、增強銀行在理財産品發行期限和流動性安排方面的多樣性和豐富性等方面有非常積極的作用，這種作用比“攬儲”的正面效益更強，且有利於銀行的持續發展和資金調配。同時，隨著央行將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍、貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍，利率市場化的序幕被拉開，銀行以傳統的存貸業務為主要利潤來源的盈利模式將難以為繼，倚重中間業務增加非利息收入勢在必行，因此理財業務將成為壯大中間業務的中堅力量，銀行做真實的理財産品也是大勢所趨。