境外保險護航指南：菲律賓旅遊事故屬里程變更保險範圍，保額隨地域

　　馬爾代夫是個充滿甜美與幻想的天堂，如果沒有在馬爾代夫度過蜜月人生仿佛都是不完整的，於是小冉的蜜月之行5月底就要啟程了。

　　小冉是個網購達人，蜜月旅行這樣的大事也在攜程網上通過手指搞定。“我通過攜程網付款的，是一家叫美盛的旅遊公司負責的，我們是自由行，只預定了來回機票和住宿，4晚6天的。”小冉這樣告訴理財週報的記者。

　　“我們買得很划算，還送了平安的境外旅遊意外傷害險，我就是看中這一點，出門在外，還是安全第一。但具體包括哪些內容，我也沒看到，但有個保險心裏會舒坦一些。”

　　但近日發生的國家暫緩赴菲律賓旅遊的事件，就導致一批已經預定了機票和住宿的旅行者遭遇財産損失。

　　境外旅行保險

　　“旅行社是可以幫遊客代買保險的，如果是境外旅遊，在我們這裡可以購買人壽的意外傷害險，8元可以保8萬。另外如果你要參加爬山、滑雪、蹦極等運動，還可以購買特殊意外傷害險。還有針對個人的意外險，40元可以保30萬元。”中青旅的諮詢師告訴理財週報記者。

　　然而，像菲律賓事件此類的損失則不屬於意外傷害保險，而屬於不可抗因素如暴動、自然災害等導致的損失。所以若旅行者遭遇類似事情就不屬於理賠範圍。

　　不過，美亞財險的樂悠遊可以填補這個空缺。“境外旅遊保險産品有兩類：萬國遊蹤和樂悠遊。前者針對歐美國家旅遊，有17項保險，保險範圍比較全。後者針對東南亞旅遊，包括12項。像前段時間的菲律賓旅遊事故，屬於里程變更的保險範圍。”美亞財險客服人員告訴記者，這裡麵包括5種原因導致的里程變更，其中就有目的地變動、暴動等政治因素導致的變更。如果遊客之前購買了此類保險，那麼可以在事故發生後憑相關資料申請理賠未使用而不可退的錢，比如押金。

　　保額隨地域：東南亞10萬足矣，申根國超35萬

　　“跟團旅遊和個人自由行都可以購買此類保險，根據自己的行程需要。如果遭遇此類事件，購買保險的基本都能得到賠付，沒有購買的當然會遭受一部分損失。當然像這次的菲律賓事件，通過我們旅行社購買的基本都能全額退款，個人的可能損失大點。”中青旅諮詢師説。

　　而遊客在購買保險時往往比較糾結的是保額問題，有些遊客貪圖便宜就不顧自身需求而只買便宜的，心存僥倖，認為只是買個心理安慰而已。而有的遊客又很謹慎，不惜花錢買一堆保險。這兩種態度都是不可取的。

　　正確選擇境外旅遊保額應該根據自己出行的地域來決定，比如像泰國、馬來西亞等地醫療水平較低的國家，醫療保額只要10萬元就夠了。日本、美國雖然沒有要求購買保險，但是這兩個國家的醫療消費水平比較高，所以醫療保額最好超過20萬元。申根國家要求醫療保額是3萬歐元的保險，現在歐元匯率有所變動，所以最好買醫療保額是35萬元的保險。

　　如果已經成功購買了旅遊保險，並不意味著就可以肆無忌憚地遊玩，因為一旦遭遇事故，後續的成功理賠才是關鍵，怎樣保障自己能夠成功理賠呢？