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為了解決小微企業的信貸問題,河南投資擔保創新推出了“廠商通”擔保業務模式,不僅在貸款時效上有了提升,而且壓低了企業融資的成本,得到了廣泛好評。
創新擔保模式應對企業融資難
對於許多做商貿銷售的小微企業來説,産品的銷售和資金的週轉是企業能否盈利發展的關鍵因素。而從企業的信貸角度出發,如何使企業能夠更快、更高效地拿到貸款並靈活地使用資金,無疑給許多金融機構提出了更高的要求。
早在2010年,河南省中小企業投資擔保股份有限公司(以下簡稱河南投資擔保)就對部分家電銷售企業貸款展開了調研。對大型家電集團經銷商經營模式及信貸風險進行反復調研分析後,與某大型集團財務公司簽訂了《擔保業務合作協議》,成功推出了“廠商通”擔保業務模式。
“廠商通”業務是指集團財務公司作為貸款人對集團下游經銷商貸款,由擔保公司提供第三方信用擔保,信貸資金專項用於經銷商購買集團産品的非銀行融資擔保模式。
從“廠商通”業務模式的實際運行來看,截至2011年底,河南投資擔保累計為省內62戶家電經銷企業提供融資擔保1.23億元,為擔保客戶增加銷售收入5億元,經濟效益和社會效益十分顯著。
快捷方便、成本低廉成業務優勢
相對其他融資渠道來説,“廠商通”業務具有三個明顯的優勢:一是審批快,擔保公司從調查到出具保函不超過一週;二是反擔保措施簡便,主要反擔保措施是經銷商夫妻雙方自然人、三戶經銷商法人聯保;三是融資成本低廉,財務公司執行人民銀行貸款基準利率,擔保公司實行優惠的擔保費率。
三大優勢使得“廠商通”業務快速發展。目前,已經有200余家家電銷售企業與河南投資擔保建立了業務聯絡,意向融資規模約4億元(單戶金額100萬元至300萬元)。
該業務打破了中小企業融資渠道單一的限制,開闢了擔保公司非銀行融資擔保新的市場領域,實現了支持中小企業發展的目的,在目前銀行信貸規模緊張、企業融資成本高漲的情況下極具推廣價值。
同時,為了能夠給小微企業提供高效的信貸擔保服務,河南投資擔保在“廠商通”業務管理方面狠下工夫,並於2011年7月出臺了《“廠商通”業務管理暫行辦法》,對客戶準入條件、業務流程、反擔保措施等進行了明確規定,形成了“廠商通”標準化産品。